7 dicas práticas para fidelizar seus clientes

Fidelizar seus clientes é tão importante quanto conquistar novos. Como já dizia Rajendra Sisodia, escritor do livro Capitalismo Consciente, os melhores profissionais de marketing que qualquer empresa pode ter são realmente os clientes satisfeitos. Eles vendem o negócio por você.  

 

Quer melhor verdade do que essa? Consumidores satisfeitos e fiéis são aliados na reputação da marca. 

 

Por isso é tão importante investir na fidelização!

 

Algumas práticas são imprescindíveis para quem empreende e quer ver o relacionamento perdurar. Como valorizar um atendimento de qualidade e investir no pós-venda. Abaixo, separamos outras dicas práticas para você aplicar hoje mesmo na sua empresa. 

Dicas práticas para fidelizar seus clientes 

 

Trazer consumidores para sua empresa e conquistá-los são missões que requerem estudo, planejamento e pesquisa de mercado.  

 

O primeiro passo é entender quais são as necessidades do seu cliente, para que em seguida seja possível oferecer uma solução ideal e estar sempre presente, criando o relacionamento a longo prazo que tanto almeja com o seu comprador. 

 

Fidelizar, portanto, é uma das tarefas mais importantes do seu negócio! Se você está neste processo de manter clientes fiéis, dá uma olhada nesta lista que preparamos com dicas práticas que podem ser aplicadas agora mesmo.

 

1- Invista na experiência do consumidor; 

2- Tenha um atendimento personalizado de qualidade; 

3-  Lembre-se de datas especiais e celebre com o seu cliente; 

4- Tenha simpatia, seja cordial, saiba resolver problemas; ⠀

5- Seja transparente! Mesmo que algo saia fora do esperado, seja honesto; ⠀

6- Invista no pós-venda e dê motivos para o seu cliente voltar a realizar uma compra com você;  

7- Mantenha seu cliente atualizado sobre as novidades. 

 

Por fim, não se esqueça de criar uma base sólida de pessoas que chegam a sua empresa ou que sua equipe de vendas prospect. Uma boa lista de e-mail, por exemplo, é uma ferramenta bastante útil para você nutrir seus leads, informando sobre descontos, novidades e até promoções. 

 

Seguindo alguns desses passos, seus serviços e produtos tendem a ser mais competitivos no mercado e contribuir para o negócio deslanchar. 

 

 Afinal, quem não quer ver o cliente satisfeito e defendendo sua marca, não é verdade?  

Capital de giro: guia completo para sua empresa

O capital de giro é uma ferramenta central para a manutenção da saúde financeira de um negócio. 

 

Em contrapartida, segundo o Sebrae, a falta de recursos de capital de giro tem sido um dos grandes desafio das empresas brasileiras no contexto do mercado atual.  

 

Neste cenário, obter capital de giro é crucial para o fortalecimento do ambiente de negócios do país no longo prazo. 

 

Pensando nisso, neste artigo, apresentamos algumas dicas para que sua empresa acesse linhas de capital de giro com segurança, visando um crescimento financeiramente sustentável. 

 

Confiram! 

 

O que é capital de giro?

 

O capital de giro é a soma dos recursos financeiros disponíveis de uma empresa e que podem ser utilizados para suprir as necessidades operacionais do negócio.

 

Em outras palavras: estamos falando do dinheiro em caixa e de recursos de alta liquidez, passíveis de rápida circulação e acesso do empreendedor. 

 

Neste sentido, o capital de giro é essencial para que as organizações arquem com os custos do dia a dia:

 

  • Despesas emergenciais;
  • Reposição de estoque;
  • Manutenção de equipamentos;
  • Despesas fixas (contas de água, luz, telefone, internet, salários etc.);
  • Pagamento de tributos;
  • Dentre outros.

 

Para entender melhor o conceito de capital de giro, leve em conta dois pontos principais:

 

Ativos circulantes

 

Direitos e bens com maior liquidez (capazes de gerar capital no curto prazo), como estoques, pagamentos a receber, transferências etc.

 

Passivos circulantes 

 

Obrigações e dívidas de curto prazo (até 1 ano), incluindo 13º, férias, impostos, aluguéis, empréstimos etc.

 

Para que serve o capital de giro? 

 

Conforme reforçamos acima, o capital de giro deve ser destinado, prioritariamente, para manter o equilíbrio financeiro e as contas em dia de um negócio.

 

Ao contar com reservas de capital de giro, o empreendedor evita endividamentos, imprevistos indesejados e ainda obtém benefícios como:

 

  • Tranquilidade no relacionamento com o Fisco por meio do pagamento em dia de taxas, impostos e tributos;
  • Conquista de uma boa carteira de fornecedores e melhores condições de pagamento;
  • Reposição mais ágil de estoque;
  • Estrutura de gestão financeira organizada e equilibrada;
  • Oferecimento de vantagens de financiamento e condições mais flexíveis de pagamento aos clientes.

 

Como calcular o capital de giro? 

 

O cálculo do capital de giro líquido (CGL) de uma empresa é realizado de modo muito simples, a partir de uma fórmula bastante utilizada no mercado.

 

  • Primeiramente, somamos os ativos circulantes (AC), que representam os investimentos, dinheiro em caixa e bens de maior liquidez da empesa; 
  • Em seguida, calculamos a soma dos passivos circulantes do negócio (PC), ou seja, as obrigações financeiras de curto prazo;
  • Ao subtrair os ativos circulantes dos passivos circulantes, você obtém o capital de giro líquido, conforme a fórmula: CGL = AC – PC.

 

Exemplo de cálculo de capital de giro 

 

Para entender melhor o cálculo, confira um exemplo de aplicação da fórmula CGL:

 

Se considerarmos que uma empresa tem: 

 

  • R$ 150 mil em ativos circulantes;
  • E R$ 100 mil em passivos circulantes; 
  • Ela conta com R$ 50 mil em capital de giro. 

 

Neste exemplo, há um equilíbrio financeiro, já que a empresa dispõe de um volume de recursos de alta liquidez disponíveis (se necessário) no curto prazo.

 

Porém, se os passivos forem R$ 200 mil diante dos mesmos R$ 150 mil em ativos circulantes, temos um CGL negativo – R$ 50 mil.  

Isso significa que o empreendedor precisará recorrer a fontes externas de capital de giro para organizar as finanças de seu negócio. 

 

Siga na leitura deste artigo e entenda algumas das opções disponíveis para quem precisa de crédito de capital de giro. 

 

Qual a diferença entre capital de giro e fluxo de caixa?

 

Mas antes, um esclarecimento importante: você sabe qual a diferença entre capital de giro e fluxo de caixa?

 

Embora sejam duas questões financeiras essenciais para o dia a dia de uma empresa, elas possuem finalidades diferentes.

 

O fluxo de caixa representa a movimentação financeira diária (ou dentro de determinados períodos), resultante do cálculo entre entradas e saídas.  

 

Já o capital de giro representa a reserva disponível que, dentre outros pontos, suporta o fluxo de caixa do negócio, inclusive abarcando despesas emergenciais, não-previstas. 

 

Como obter capital de giro para sua empresa? 

 

Caso sua empresa precise recorrer a empréstimos e linhas de crédito de capital de giro em instituições financeiras, considere as seguintes recomendações: 

 

 

  • Conte com um planejamento eficiente

 

 

Com planejamento, as linhas de capital de giro podem ser uma excelente alternativa para impulsionar o crescimento de seu negócio, sem renunciar à sustentabilidade financeira.

 

Para tanto, é indispensável dispor de controles financeiros, estudo de sua capacidade de pagamento e garantias que serão exigidas pela instituição financeira.

 

 

  • Estude as taxas e diferentes opções de crédito

 

 

Procure uma linha de crédito que caiba no seu bolso capaz de otimizar (e não de atrapalhar) sua gestão financeira.

 

A boa notícia é que o mercado de crédito conta com diferentes linhas e uma diversidade ampla de negócios no mercado tradicional e no digital.

 

Neste sentido, não acesse o crédito sem antes estudar, de modo minucioso, a opção que tem mais fit com seu negócio.

 

 

  • Evite o imediatismo

 

 

O imediatismo é um dos principais inimigos no acesso ao crédito empresarial. 

 

Isso porque, sem um alinhamento estratégico de seus objetivos de crédito, o provável é que a empresa recorra a empréstimos sem uma análise mais detalhada. 

 

Sendo assim, antes de recorrer ao crédito, faça projeções futuras de seus custos e avalie como o capital de giro irá apoiar seu fluxo financeiro. 

 

Como funcionam as linhas de crédito para capital de giro? 

 

As linhas de crédito para capital de giro são voltadas para as obrigações financeiras de um negócio.

 

Como falamos acima, o capital de giro é a base do fluxo de caixa de uma empresa. 

Ao solicitar um empréstimo, esse dinheiro deve entrar para reequilibrar suas finanças e dar um gás no seu fluxo de caixa. 

 

Dito isso, na maioria das opções de crédito para capital de giro, o processo costuma ser menos burocrático. 

 

Ou seja: não se exige que o empreendedor justifique detalhadamente o propósito do empréstimo.

 

Quais as taxas de juros para capital de giro

 

De acordo com dados do Banco Central do Brasil, as taxas de juros de capital de giro no sistema financeiro tradicional variam de 0,52% a 4,19% ao mês.

 

Vale a pena avaliar também opções de crédito disponíveis no mercado digital e de fintechs. 

 

Quais os tipos de linha de crédito para capital de giro? 

 

As instituições financeiras costumam oferecer empréstimos a longo, médio e curto prazo.

 

Confira abaixo algumas das principais opções do mercado:

 

 

  • Conta Garantida

 

 

A conta garantida é uma linha de crédito para o dia a dia. 

 

O saldo dessa conta é separado da conta empresarial, para facilitar o controle da utilização.

 

Quando decidir usá-lo, basta movimentar o dinheiro para a conta corrente de sua empresa.

 

 

  • Cheque Especial

 

 

O cheque especial é um recurso muito utilizado por pessoas e empresas e, geralmente, já vem disponibilizado na conta corrente. 

 

Porém, ele deve ser usado com atenção: suas taxas e juros costumam ser elevados e, a longo prazo, podem impactar o equilíbrio financeiro de sua empresa. 

 

 

  • Empréstimo com garantia de bens

 

 

Aqui, o banco exige garantias que comprovam a capacidade de pagamento da linha de crédito pela empresa.

 

É uma modalidade que tem como vantagem os prazos mais longos e juros competitivos, entretanto, seu acesso é mais burocrático.

 

 

  • Antecipação de recebíveis

 

 

No mercado de crédito, a antecipação de recebíveis, é uma modalidade na qual o empreendedor acessa um capital cujo recebimento já está previsto, mas só entrará no caixa em médio prazo.

 

Em alta no mercado, a antecipação oferece mais segurança ao empreendedor, podendo ser uma ferramenta importante para oxigenar o fluxo de caixa de um negócio.

 

Segundo dados do Banco Central, a antecipação de recebíveis movimenta aproximadamente R$ 50 bilhões de reais ao mês no país.

 

 

  • Empréstimo Pessoal

 

 

O empréstimo pessoal (ou mesmo fundos pessoais do empreendedor) pode ser uma alternativa emergencial para capital de giro.

 

Entretanto, o ideal é que o empreendedor separe os recursos pessoais e os da empresa, com tal alternativa sendo utilizada apenas em último caso.

 

Por que o capital de giro é tão importante?

 

Contar com uma base sólida de capital de giro é uma questão de sobrevivência para qualquer companhia. 

 

Com ele, o empreendedor consegue estruturar sua organização financeira e dispor de uma reserva para momentos de crise.

 

Além disso, o capital de giro, como vimos, sustenta o fluxo de caixa e incentiva as revisões periódicas das operações.

 

Qual o capital de giro ideal para uma empresa? 

 

De modo objetivo, um capital de giro saudável é aquele em que os ativos circulantes superam os passivos circulantes com uma margem razoável.

 

Deste modo, além de suportar o fluxo de caixa da empresa, o negócio poderá contar com uma reserva essencial para imprevistos. 

 

Conclusão

 

O uso consciente do capital de giro é essencial para a fluidez das operações financeiras.

 

Esse recurso é a chave do sucesso para as empresas que sonham em se firmar no competitivo ambiente econômico brasileiro. 

 

Siga as dicas aqui apontadas para impulsionar seu crescimento, contar sempre com um capital de giro saudável e garantir o futuro do seu negócio! 

Antecipação de Recebíveis: o que é e como funciona?

Conheça a modalidade de crédito que pode apoiar o crescimento de sua empresa

Dentro do mercado de crédito, a antecipação de recebíveis é certamente uma das modalidades que mais cresce no Brasil.

De acordo com o Banco Central, a antecipação de recebíveis movimenta aproximadamente R$ 50 bilhões mensalmente no país.

Além disso, diante do contexto de pandemia, a busca pelo crédito é uma saída para muitas empresas superarem a crise.

O IBGE aponta que quatro em cada dez empresas de fato sofreram algum tipo de prejuízo decorrente da pandemia.

Desse modo, a antecipação é uma alternativa interessante para os empreendedores fortalecerem seu fluxo de caixa. Afinal, oferece taxas competitivas em relação aos empréstimos tradicionais.

No entanto, na hora de buscar essa modalidade de crédito, é essencial estudar o mercado para, dentre outros pontos:

  • Em primeiro lugar, identificar as melhores ofertas em antecipação de recebíveis nos bancos, fintechs e instituições financeiras;
  • Em seguida, acessar o crédito de modo planejado, de acordo com os preceitos de educação financeira;
  • Por fim, organizar seu fluxo de caixa para evitar atrasos e cobrança de juros e multas.

Pensando nisso, neste artigo, separamos algumas dicas para você acessar de modo inteligente e estratégico a antecipação de recebíveis.

Assim, você verá quais são as vantagens dessa modalidade de crédito. E também saberá como calcular a taxa cobrada pela instituição, quais tipos de antecipação disponíveis e muito mais!

Afinal, o que é a antecipação de recebíveis?

Em resumo, o termo “recebíveis” nada mais é que o volume de pagamentos recebidos por uma empresa. Sejam esses pagamentos decorrentes de prestação de serviços ou venda de produtos.

Estes pagamentos, como se sabe, podem ser realizados por diferentes opções: cartões de crédito e débito, dinheiro, cheque etc.

Assim, a antecipação de recebíveis é uma modalidade na qual, como o próprio nome já diz, é possível antecipar o dinheiro a ser recebido. O empreendedor acessa um capital cujo recebimento está previsto, mas só entrará no caixa em médio prazo.

Por exemplo, um pagamento no cartão de crédito à vista, pode demorar até 31 dias para ser recebido. Mas, por meio da antecipação, o empreendedor pode acessar esses valores no mesmo dia. Ou ao menos em até dois dias úteis, em média, dependendo da instituição.

Por isso, a antecipação de recebíveis é uma excelente alternativa para despesas mais urgentes e para oxigenar o caixa das empresas.

O processo é simples, menos burocrático e com taxas menores que as praticadas usualmente no mercado de empréstimos.

No entanto, isso não significa que as empresas devem acessar a antecipação sem avaliar com critério as opções disponíveis no sistema financeiro.

Leia este artigo até o final para ser bem-sucedido na busca pela antecipação de recebíveis para sua empresa!

Como funciona a antecipação de recebíveis: passos para acessar o crédito

Caso recorra a antecipação de recebíveis, a empresa deve:

  • Avaliar diferentes instituições que oferecem antecipação. Isso porque hoje existem várias alternativas interessantes no mercado, tanto no sistema bancário tradicional, quanto no mercado digital de crédito;
  • Estudar as taxas, juros e prazos de cada instituição;
  • Escolher a instituição em que deseja operar sua antecipação e definir os valores de antecipação;
  • Comprovar a previsão de recebimento por meio de NFs. Lembrando que algumas instituições também pedem contratos, ordens de pagamento e outras garantias;
  • Caso a solicitação seja aprovada, normalmente, o crédito é liberado dentro de 24 horas.

Quem pode antecipar?

Atualmente, as instituições autorizadas a oferecer a antecipação de recebíveis no sistema financeiro brasileiro são:

  • Bancos;
  • Fintechs;
  • Adquirentes ou operadoras de cartão de crédito;
  • Fundos e empresas de crédito.

Sobre as instituições autorizadas, vale citar que as fintechs e o mercado digital de crédito trazem alguns benefícios importantes.

No geral, o processo é mais ágil, incluindo a avaliação de garantias. Desse modo, o ambiente de negócios do país se torna mais democrático e dinâmico.

É importante destacar ainda que a antecipação de recebíveis está disponível para qualquer pessoa com CNPJ vigente no Brasil.

O que é a taxa de antecipação?

Mesmo sendo uma alternativa com menores custos, a antecipação de recebíveis conta com taxas de crédito que variam entre instituições.

Basicamente, a instituição intermediária é responsável por cobrar um valor para trocar o pagamento futuro por depósito imediato à empresa.

Então, veja como funciona essa taxa nas etapas a seguir:

Quais as taxas de antecipação de recebíveis?

Ao fazer uma solicitação de antecipação, é importante que a empresa tenha em mente os valores de taxa cobrados por cada instituição.

Assim, vale lembrar que quanto maior o tempo e valor de antecipação, maiores as taxas.

  • Os valores variam de 1% a 3%, na média;
  • Empresas com alto faturamento podem ter isenção de taxa;
  • Algumas operadoras de crédito oferecem taxa zero de uso, por meio de mensalidades com antecipação inclusa no preço.

Como calcular a antecipação de recebíveis?

Vamos lá. Para calcular a antecipação de recebíveis, você deve seguir três passos muito importantes:

  • Primeiro passo: desconte a taxa administrativa aplicada em cima do valor de cada venda.

Por exemplo: você vendeu um produto de R$ 2.500 em 5 vezes. Se o valor da taxa administrativa é de 3%, será preciso descontar 3% de 2.500 em uma parcela única, o que resulta em:

R$ 2.500,00 – 3% = R$ 2.425,00 (valor recebido com a taxa administrativa já descontada)

  • Segundo passo: com o valor líquido em mãos, basta dividi-lo pelo número de parcelas.

Em nosso exemplo, isso representa R$ 2.425,00 dividido por 5. O resultado dará o valor que você receberá por mês em 5 meses. Ou seja: R$ 2.425,00 / 5 = R$ 485,00.

  • Terceiro passo: por fim, aplique a taxa de sua instituição.

Vamos considerar que a instituição cobre uma taxa de 3% ao mês. Pegue o valor da primeira parcela e aplique a taxa: R$ 485,00 – 3% = R$ 470,46.

Mas fique atento: no total, foram 5 meses antecipados e, geralmente, o cálculo se amplia a cada parcela.

Como o vencimento da primeira é de 30 dias, o da segunda é de 60 dias, e assim por diante, você deve fazer:

Segundo mês: taxa de antecipação x 2 (3% x 2)

Terceiro mês: taxa de antecipação x3 (3% x 3)

E assim sucessivamente.

Com a soma de todos os meses, você terá o valor que realmente será antecipado. No caso de nosso exemplo: R$ 2.207,18.

Como calcular a antecipação na HP?

O cálculo da antecipação de recebíveis na HP é feito pela função NPV (Valor Presente Líquido).

Por exemplo, um empreendedor receberá os seguintes valores ao longo de 3 meses:

  • Primeiro mês, o valor de R$ 3.000,00;
  • Segundo mês, o valor de R$ 4.000,00;
  • Terceiro mês, o valor de R$ 5.000,00.

Suponha que ele encontre uma instituição que oferece a antecipação de recebíveis cobrando uma taxa de 2,5%/mês.

A fórmula que deve ser feita na HP é a seguinte:

Momento inicial

[g] [CF0]

Parcelas a receber

[valor de cada parcela] [g] [CFj] [3.000] [g] [CFj] [4.000] [g] [CFj] [5.000] [g] [CFj]

Taxa de desconto cobrada pela instituição

[valor da taxa em porcentagem] [i] [2,5%] [i]

Valor presente líquido

[f] [NPV] = 11.377,08

Ao somar todas as parcelas a receber (no exemplo, R$ 3.000,00 + R$ 4.000 + R$ 5.000), temos o valor de R$ 12.000,00.

Ao fazer o cálculo para identificar o valor presente líquido na calculadora HP, teremos a antecipação de R$ 11.377,08. Ou seja, com a taxa de 2,5%, o desconto no montante foi de R$ 622,92.

Tipos de antecipação

Em relação às modalidades de crédito, a antecipação de recebíveis se divide em:

  • Parcial: a empresa pode optar por antecipar apenas uma ou algumas parcelas futuras;
  • Integral: antecipação das vendas completas, incluindo todas as parcelas;
  • Pontual: antecipação para uma venda única;
  • Automática: antecipação para recebimentos periódicos (diários, quinzenais ou mensais).

Além disso, temos alguns tipos específicos de antecipação para diferentes modelos de negócio.

Antecipação de recebíveis para empresas

O processo de antecipação de recebíveis para empresas pode ser feito com cheques, duplicatas e cartões de crédito:

  • Cheque: antecipação e desconto do valor dos cheques pré-datados dos clientes;
  • Duplicatas: recebimento do valor das duplicatas que o cliente vai pagar depois;
  • Cartão: antecipação dos pagamentos das compras feitas com cartão de crédito no estabelecimento

É importante lembrar que cada instituição trabalha com políticas diferentes. Isso faz com que o valor das taxas e prazos também sejam diferentes.

Antecipação de recebíveis para construtoras

No ramo imobiliário, a antecipação de recebíveis é mais conhecida como securitização de recebíveis imobiliários.

Nela, os pagamentos decorrentes de operações com imóveis são transformados em títulos negociáveis, lançados ao mercado para aquisição.

Ao serem distribuídos no mercado, os títulos absorvem os recursos dos investidores que os adquiriram. Depois, esses recursos são transferidos, à vista, aos donos desses fluxos de pagamento.

Antecipação de recebíveis para MEI

De acordo com o Portal do Empreendedor, o número de microempreendedores individuais (MEIs) no Brasil ultrapassou 11,3 milhões em 2021.

Apesar de ser um número crescente, o microempreendedor brasileiro enfrenta muitos desafios financeiros. Principalmente em momentos de instabilidade econômica.

Para superar este cenário, ele também pode recorrer à antecipação de recebíveis. Assegurando, assim, o equilíbrio financeiro do seu negócio.

Dentro deste contexto, muitas fintechs e agentes financeiros oferecem modalidades específicas de antecipação para MEIs. Elas variam conforme a instituição.

Antecipação de recebíveis para pessoa física

Apesar de ser mais comum para empresas, pessoas físicas também podem recorrer a antecipação para recebimentos. É possível, por exemplo, antecipar a Restituição do IR e o 13º.

O processo não difere muito do que acontece com as pessoas jurídicas. Caso o banco aprove a análise, a instituição recolhe o pagamento em uma data posterior ao recebimento previsto.

Antecipação de recebíveis: vantagens e pontos de atenção

A maioria das empresas enfrentam momentos nos quais o negócio precisa de crédito. Seja com crises externas que afetam o mercado como um todo ou com momentos de baixa do segmento do negócio.

Nestes casos, a antecipação de recebíveis surge como uma opção prática ao oferecer benefícios, como:

  • Maior segurança financeira. Afinal, estamos falando de recebimentos já garantidos por meio de compras ou prestação de serviços pagas;
  • Taxas vantajosas. Comparadas a financiamentos, empréstimos e cheque especial, as taxas da antecipação de recebíveis são consideravelmente menores;
  • Rápida liberação de recursos. Geralmente costuma acontecer em até 24 horas;
  • Potencial aumento de vendas. Com a antecipação, a empresa pode trabalhar promoções e parcelamentos facilitados para atrair novos clientes;
  • Otimização do fluxo de caixa. Isso de fato facilita a negociação com fornecedores e clientes.

Como qualquer modalidade de crédito, no entanto, a empresa precisa se atentar a alguns pontos ao optar pela antecipação de recebíveis.

O principal deles envolve o planejamento e a análise das opções de antecipação disponíveis no mercado.

Calcule as vantagens da antecipação para o seu fluxo de caixa e implemente a modalidade como uma ferramenta de suporte para a sua gestão financeira.

Conclusão

Avaliando tais pontos, a antecipação será uma ótima saída e, até mesmo, uma aliada nas suas estratégias de vendas.

Além disso, a empresa poderá fomentar uma cultura de crédito sustentável, que irá apoiar seu processo de crescimento.

Em outras palavras, ao recorrer à antecipação de recebíveis, analise com critério o mercado para ter sucesso na operação!

* Esse texto foi publicado originalmente no site Dinheirama.

Aposta na troca de recebíveis para conquistar mercado digital

Empreendedora foca nas vendas online com a ajuda da Cacau Crédito

Durante a pandemia muitos negócios precisaram se reinventar para sobreviver, e a empreendedora Mara Spina encontrou na transformação digital uma solução para a sua empresa.  

A sócia-fundadora da sua própria marca de acessórios femininos em couro, que antes da pandemia fazia a troca de recebíveis para garantir o fluxo de caixa, contou com a nossa ajuda para um novo modelo de atuação.  

Com a nossa ajuda, Mara expandiu o seu negócio. A meta era conquistar um novo consumidor no varejo. Para isso, a empresária recorreu ao desconto de recebíveis da Cacau Crédito para melhorar o projeto.  Capital antecipado tem ajudado na reformulação do site, quem tem agora foco nas vendas online. 

“É um novo modelo de atuação, mas apesar do desafio, estamos otimistas. Somos uma marca consolidada no mercado de atacado, com os novos hábitos de consumo, chegou a hora de expandir os negócios”, conta Mara. 

A Cacau Crédito permite que diversos negócios, como o da Mara, descubram em menos de um minuto seu limite de crédito e taxas líquidas mensais a partir de 1,3%. Dependendo do risco apurado o prazo para o desconto pode chegar a 38 dias.  

Microcrédito pessoal: Cacau Crédito e Grão formam parceria para oferecer o serviço

Estamos lançando uma nova linha de microcrédito pessoal em parceria com a Grão, a primeira fintech a viabilizar o micro investimento no Brasil.

O benefício vai ser para clientes da Grão, que guardam dinheiro com frequência como uma forma de antecipar a conquista de seus objetivos. Assim, quem sonha em comprar um carro, reformar a casa ou investir em um projeto pessoal. pode conquistar isso em menos tempo.

A aprovação de crédito será válida para aqueles que têm costume de investir no app. Ou seja, a Grão em conjunto com a Cacau, antecipará uma parte do valor necessário conforme a capacidade de poupar do cliente e a pessoa continuará guardando dinheiro – mas com o sonho já em mãos.

“É gratificante possibilitar essa autonomia financeira para os brasileiros. No cenário que estamos vivendo, os nossos clientes têm necessidade de gerenciar a sua renda para ter uma reserva financeira ou ter acesso ao crédito. É aí que a Grão entra”, diz Monica Saccarelli, CEO-Fundadora da Grão

Para a Cacau, é uma boa maneira de estrear no mercado de microcrédito para pessoas físicas.

“Já ajudamos 210 empreendedores de diversos setores de maneira rápida, sem burocracia e com as melhores taxas do mercado. Agora, é a vez de ajudar as pessoas a realizarem seus sonhos com responsabilidade e continuarem poupando”, afirma João Meinberg, sócio e fundador da Cacau ao lado de Frederico Meinberg, que também é sócio da Grão.

Cacau Crédito: desde 2019 em operação

Desde 2019 em operação, antecipamos recebíveis para micro, pequenas e médias empresas de maneira rápida e sem burocracia. Em menos de um minuto o limite de crédito é aprovado, e as taxas líquidas mensais são a partir de 1,3%, dependendo do risco apurado. Já o prazo para o desconto pode chegar a 38 dias.

Por ser um fundo, a Cacau oferece mais segurança, pois é regulada pela CVM, e não tem incidência de IOF, o que barateia a transação.

Só em 2020, a Cacau atendeu 120 empresas, com 578 operações movimentando em torno de R$ 40 milhões e conta atualmente com uma carteira ativa de R$ 5 milhões. Os volumes giraram em torno de R$ 70 mil mensais adiantados por empresas e a média de operação foi de R$6 mil por recebível.

Grão: primeira fintech a viabilizar o micro investimento no Brasil

Lançada em 2019, a Grão é a primeira fintech a viabilizar o micro investimento no Brasil. Com ela é possível investir a partir de R$ 1 em títulos públicos, sem taxa de administração. O objetivo é ajudar os brasileiros a criarem o hábito de poupar pequenos valores, incentivar a formação de uma “reserva” financeira para diminuir o endividamento e ser o passo inicial nos investimentos.

O usuário Grão tem acesso a um organizador financeiro, que ajuda a entender onde estão alocados os gastos trazendo o resultado de quanto se pode guardar no mês. Também são disparadas dicas de comportamento financeiro e melhor uso do dinheiro.

Para quem gosta de desafios, foi criado o Desafios, como o Desafio 21 dias, no qual o usuário guarda pequenas quantias durante esse período para melhor se adequar e criar de forma leve o hábito de guardar dinheiro.Na Grão, também é possível usar o dinheiro aplicado através do app para o pagamento de contas, boletos e até recarregar o celular.

Assim o usuário pode se valer de sua reserva financeira para pagar as suas despesas a qualquer momento e sem precisar transferir o dinheiro para outra conta. Além disso, a Grão oferece a conta digital, da qual os clientes desbancarizados têm autonomia para gerenciar suas finanças com o cartão de débito oferecido pela bandeira Visa.

À frente desta inovação estão os ex-sócios da corretora Rico, Monica Saccarelli e Frederico Meinberg, que idealizaram o modelo inspirados em fintechs americanas e em pesquisas que realizaram no Brasil. Tamanha facilidade tem atraído cada vez mais usuários de diferentes perfis que desejam guardar dinheiro para conquistar seus objetivos.

 

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Mitos e verdades sobre desconto de recebíveis

Ainda há muitos mitos e verdades sobre desconto de recebíveis, sabia disso? Tem gente que confunde com empréstimo, por exemplo, uma outra modalidade de crédito.

Os recebíveis são quaisquer valores que possuem uma data de vencimento futuro que o emitente deverá receber em troca de uma transação comercial ou financeira. O desconto de recebíveis é uma forma de os empreendedores anteciparam esses pagamentos que receberam a prazo, sem precisar esperar a data de vencimento.

Hoje, as transações são realizadas eletronicamente mediante a transmissão dos documentos em formato xml, que representam as antigas duplicatas. Além disso, o desconto de recebíveis se aplica em outros meios de pagamento, como pagamentos parcelados no cartão de crédito.

Agora que a gente já fez um resumo para você, dá uma olhada no que é mito e o que é verdade em desconto de recebíveis.

Desconto de recebíveis é igual empréstimo

Mito. Como falamos, trata-se de um processo de transformar vendas a prazo em dinheiro à vista, sem a necessidade de esperar a data do vencimento dos valores a receber.

Desconto de recebíveis e antecipação de recebíveis são a mesma coisa

Verdade.  Já comentamos sobre isso aqui no Blog e você pode rever o conteúdo.

MEI não consegue desconto de recebíveis

Mito. Sim, inclusive microempreendedores individuais conseguem fazer seus descontos de recebíveis.

O crédito descontado na Cacau sai na hora

Verdade! Aqui, a análise do crédito é rápida e as respostas imediatas.

A principal vantagem da operação de desconto de recebíveis é que ela antecipa os valores que a empresa vai receber no futuro, ou seja, não gera endividamento.

O desconto de recebíveis é uma ótima alternativa para empresas que estão com problemas de fluxo de caixa e têm contas a pagar que vencem antes de suas contas a receber. De todo modo, é sempre importante estar com o fluxo de caixa em ordem e ter um bom planejamento financeiro.

 

Leia também: Como administrar o fluxo de caixa?

Alimentando o Bem: saiba como a fintech Cacau Crédito apoia a causa

Você sabia que a fintech Cacau Crédito é uma das responsáveis pela criação e manutenção dos projetos sociais na ONG Alimentando o Bem? A instituição fica localizada no Guarujá, no litoral, de São Paulo e mensalmente fazemos doações aos projetos.

O objetivo da ONG é a inclusão social por meio do trabalho. E neste último ano, em especial, tem sido distribuído dezenas de remédios e cestas básicas a quem precisa, especialmente neste período de pandemia.

Oficinas e qualificação de profissionais ganham ajuda da fintech

Além disso, a instituição oferece cursos de capacitação profissional por meio de oficinas, que ajudam na formação de pessoas e na geração de renda de dezenas de famílias do Guarujá.

Entre os programas, têm oficinas de chocolate, o primeiro e carro-chefe da ONG, e de costura, onde meninas aprendem a fazer bonecas. Só nesta Páscoa, 450 crianças receberam ovos produzidos na ONG.

Emar Batalha, presidente da instituição, já deu spoiler de dois novos workshops: cerâmica e vela.

“Quando inicie a ONG, o Fred e o João, sócios da Cacau Crédito, foram as primeiras pessoas em que pensei para nos ajudar. O projeto só existe graças a eles”, conta Emar Batalha, presidente da ONG Alimentando o Bem.

Vale dizer também que, além das capacitações, a ONG oferece consultoria de graça de gestão de negócios para quem quiser ganhar uma renda extra a partir do conhecimento.

Faça parte desse movimento! As doações são feitas neste site e toda a verba arrecadada ajuda a manutenção dos projetos.

Caixa Econômica prorroga prazo de carência do Pronampe

Para quem contratou créditos do Pronampe, fica de olho porque a Caixa Econômica Federal ampliou a carência para o período do empréstimo.

Adiou de oito para 11 meses o prazo para começar a pagar a quantia.

Vale reforçar que o procedimento não altera o prazo total do contrato e pode ser feito pelo Internet Banking da Caixa, no espaço destinado aos contratos, na opção Solicitar Prorrogação de Pausa Pronampe. Outras informações acesse o portal da Caixa.

Leia também: Planejamento estratégico para pequenas empresas: entenda a importância

Como a SP Painéis se manteve competitiva na pandemia?

A pandemia ainda nem terminou e o que não faltam são histórias de empresários que estão se virando nos 30 para superar a crise e evitar o pior, a falência do negócio.

A história de hoje que a gente fez questão de compartilhar é da SP Painéis, cliente da Cacau Crédito. Em 2020, Adriana de Fátima Silva Caixeta, sócia da empresa, precisou buscar alternativas para manter o negócio competitivo no mercado.

Desconto de recebíveis na pandemia

Foi então que conheceu os serviços prestados pela Cacau Crédito. Com melhores taxas e juros oferecidos pelos bancos, a fintech ajudou a fabricante de painéis elétricos a permanecer com as portas abertas.

“Tivemos que rever nossa carteira de fornecedores, buscar insumos alternativos, e injetar capital em comunicação e marketing. Tudo para alcançarmos melhores preços e não perdermos nossos clientes”, revela Adriana.

Capital de giro alavancado

A reestruturação da SP Painéis só foi possível com a troca de seus recebíveis, que ajudou a alavancar capital de giro. Uma transação capaz de operacionalizar entre R$2 mil e R$100 mil, com prazos de 28 a 59 dias, por mês.

Com a quantia e um bom movimento no setor da construção civil, a empresária está otimista para este ano e uma meta arrojada no faturamento.

Se você ficou inspirado na história da SP Painéis, entre em contato com a gente e saiba como conseguir capital de giro para seu negócio.

Gestão da matéria-prima pode ser o melhor investimento

A falta de matéria-prima pode comprometer todo o planejamento de uma empresa. Imagina o transtorno de uma pizzaria ficar sem farinha para a produção da massa, uma fabricante de queijos não receber leites, a fábrica de roupas não ter tecidos, e por aí vai.

Fazer essa gestão é importante para evitar imprevistos, manter a cadeia produtiva e evitar outros desgastes, inclusive financeiros, que impactam diretamente no consumidor final.

Ter fornecedores de confiança e controlar bem o estoque são algumas medidas que devem ser tomadas. Além de outras, que a gente lista a seguir.

Por que investir na gestão da matéria-prima?

Simplesmente porque é essencial para o negócio. É a matéria-prima que garante que os processos não parem, a qualidade do produto, a satisfação do cliente e, claro, o lucro.

Com a economia e o cenário político em constante oscilação, é necessário ter planos alternativos para mitigar riscos. Acompanhar valores de commodities, moedas estrangeiras, como o dólar e o euro, também fazem parte de uma gestão eficaz, porque esses refletem diretamente nos preços do produto.

Faça um bom planejamento

Planejar é a palavra-chave e quase que de ouro para todo empreendedor. Fazer o caminho inverso pode ser uma solução. Por exemplo: veja qual produto é mais vendido, o que fica menos tempo no estoque, os sazonais, a oscilação de demandas de mercado, entre outros aspectos.

A partir dessa análise você consegue avaliar a necessidade de comprar mais ou menos produtos para a fabricação. Investir em softwares e outras tecnologias otimizam tempo e capital.

Tenha fornecedores de confiança

Parece óbvio, não é? Mas ficar dependente apenas de um fornecedor pode comprometer qualquer negócio. Pesquise na internet, use as redes sociais para fazer contatos, peça indicações, faça contatos e liste os melhores custo/benefício. Tenha em mãos alternativas e evite pedidos de urgência, que encarecem o preço da matéria-prima e o frete.

Controle seu estoque

Dizem que mercadoria parada em estoque é dinheiro perdido. Ter muitos itens armazenados realmente diminuem a qualidade do produto, enquanto estoque reduzido faz você deixar de vender.

O equilíbrio pode vir com um sistema de gestão de software capaz de fazer o controle automático. O orçamento está curto, mas você sabe que vai receber pelas vendas? Antecipar recebíveis é uma alternativa real, eficaz e livra você de formar uma dívida desnecessária.

Em tempos de crise, como a que vivemos na pandemia da Covid-19, por exemplo, diversos segmentos sofrem com escassez de matérias-primas.

Mas de modo em geral a dica é sempre fazer um bom planejamento, ter controle da produção, vendas e do estoque, automatizar processos, além de identificar oportunidades. Todas essas medidas diminuem erros e favorecem o crescimento do negócio.

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Planejamento estratégico para pequenas empresas: entenda a importância

Um bom planejamento estratégico não serve apenas para as grandes empresas. Vale para microempreendedores, empresários de pequenos negócios e até microempreendedores individuais (MEI). É uma questão, inclusive, de sobrevivência em meio aos gigantes, como a gente te mostra ao longo do texto.

Podemos dizer que o planejamento estratégico é uma espécie de Raio-X da empresa, constando a razão de existir, metas e objetivos.

Os mais completos ainda trazem estrutura organizacional e até análises do ambiente externo: quem são os concorrentes, fornecedores, que decisões influenciam os clientes, além de cenários econômicos e políticos.

Fazer a empresa crescer e ser reconhecida é um dos principais benefícios do planejamento estratégico, entre outros que a gente lista a seguir.

Como definir um planejamento para minha empresa?

Já comentamos que ter um bom plano é vital para as pequenas empresas. Até mesmo para evitar cair no golpe do crédito fácil e entrar em dívidas. São as informações contidas neste documento – podemos chamar assim – que vão determinar o crescimento e a evolução dos negócios.

Algumas etapas são consideradas básicas. Entre elas, a definição da missão, visão e valores. Responda perguntas como, qual a razão da minha empresa existir e por que ela foi criada? O que a minha empresa vai ser quando crescer? Seja ambicioso(a)!

Defina bem a estrutura organizacional, apontando quem serão os gestores e a equipe operacional. Tenha claro os objetivos, que podem variar conforme ela cresce e se consolida.

Quer exemplos? Ser reconhecida no mercado em determinado segmento, melhorar o atendimento aos clientes com ações de comunicação mais efetivas, aumentar as vendas a partir de um fluxo de caixa redondo e uma equipe mais estruturada e bem treinada. Enfim, os caminhos são muitos.

Benefícios do planejamento estratégico em pequenas empresas

Com o plano bem definido, é hora de você conhecer os benefícios. Afinal, o que a minha empresa ganha? Existem uma série de benefícios. Confira.

  • Possibilidade de expandir o negócio abrindo novas unidades e até franquias;
  • Ampliar a equipe;
  • Testar e desenvolver novos produtos e serviços;
  • Aumentar as vendas e ganhar mais dinheiro;
  • Mudar o modelo de negócio. Quem é MEI, por exemplo, pode se tornar uma pequena empresa.

Uma última informação bem importante: não existe tempo certo e ideal para fazer o planejamento estratégico. Pode ser no começo, em um momento de crise, para empreendedores que estão pensando em expandir o negócio, mudar de regime tributário ou conquistar novos mercados. A decisão é sua!

Vale falar com especialistas ou até procurar consultorias gratuitas. O Sebrae, por exemplo, tem diversos cursos e ferramentas online que ajudam nessa análise. Afinal, o que sua empresa vai ser quando crescer?

Cadastre seu e-mail aqui do lado direito do nosso blog para receber nossos conteúdos que ajudam você a crescer com a sua empresa.

Ckeck list para você ter em mãos na hora de abrir seu cadastro

Quem é cliente da Cacau Crédito ou acompanha nossas redes já sabe que a avaliação do crédito é rápida e sem burocracia.

Os documentos essenciais para a abertura do cadastro também seguem essa linha. Veja quais são a seguir.

Informações sobre a Empresa

  • Contrato Social e a Última Alteração Contratual: caso a última alteração seja superior a 3 anos, será necessário a certidão simplificada emitida em 90 dias, que deve ser expedida pela Junta Comercial ou Cartório de Registro;
  • Para MEI, basta o Requerimento Empresário ou Certificado de Microempreendedor (todos com emissão atualizados);
  • Comprovante de endereço da empresa, que podem ser contas de água ou luz emitidos nos últimos 90 dias.

Documentos dos sócios ou representantes 

  • RG e CPF ou CNH, mas caso o CPF conste no RG, basta apenas o RG;
  • Comprovante de Residência em nome do sócio/representante da empresa, apenas contas de água, luz ou de internet emitidos nos últimos 90 dias;
  • Certidão de casamento, caso o comprovante de residência estiver em nome do cônjuge.

Faturamento da Empresa

  • Relação de faturamento, no mínimo dos últimos 6 meses com data, CNPJ, Razão Social e deve ser assinado;
  • Endividamento, basta informar quais os endividamentos têm com bancos ou factorings;
  • Minuta Declaração de Relacionamento, preenchida e assinada.

Vale dizer que a Minuta da Declaração de Relacionamento e a tabela de preenchimento do endividamento estão disponíveis em nosso site, na Área do Cliente.

Sem contar que você também pode usar nosso aplicativo Cacau Crédito para enviar sua documentação na hora de abrir seu cadastro.

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Cacau Crédito bate recorde de R$1 milhão em crédito para MPMEs

Com a retomada gradual da economia e os pequenos negócios tentando ganhar fôlego para a movimentação do fim do ano, a Cacau Crédito bateu recorde de operações.

Em outubro, o volume transacionado foi de R$ 1 milhão no mês. Com o cenário mais positivo, o incremento da produção para atender o mercado no Natal, os custos do 13º salário e do início do próximo ano, os empresários têm buscado crédito para ter dinheiro em caixa e garantir dias mais tranquilos em janeiro.

Além disso, os nossos investimentos em tecnologia como o certificado digital e a assinatura eletrônica também têm facilitado ainda mais o acesso.

Transporte e Indústria puxaram a movimentação

Só em outubro, a fintech registrou um aumento de 86% no número de clientes. Em setembro, foi contabilizado um acréscimo de 16% e em agosto, 5%.

Os setores que mais operaram nos últimos três meses foram os de transporte e indústria. E as transações variaram de R$16 mil a R$23 mil.

Esses dados comprovam que as fábricas e o setor de logística para a distribuição de produtos estão a todo vapor. Um contexto que reforça a oferta de crédito e preparar a fintech para uma nova rodada de investimentos. Além de projeto piloto para atender pessoas físicas.

Hoje, a Cacau Crédito conta com 200 clientes ativos que operam com frequência. Um sistema com dois mil cadastros e uma carteira ativa de R $40 milhões.

Entre em contato e saiba como se tornar cliente da Cacau Crédito.

Cacau Crédito reforça fundo para atender PMEs

A Cacau Crédito, de antecipação de recebíveis e financiamento de capital de giro para PMEs, captou R$ 5 milhões com investidores individuais para o fundo usado nas transações.

A ideia é ganhar fôlego, já que a demanda cresce perto do Natal. Em outubro e novembro, foi batido o recorde mensal de R$ 1 milhão movimentado, 72% a mais que em setembro.

A procura maior é dos setores logístico e de indústrias, principalmente têxteis e de embalagens de papelão.

São negócios em busca de caixa para comprar matéria-prima e pagar o 13º salário, diz o sócio João Meinberg.

Cada empresa costuma tomar entre R$ 16 mil e R$ 23 mil. A fintech selou parceria com outra companhia para oferecer crédito a pessoas físicas e deve abrir o serviço, que está em teste, neste mês.

A previsão é faturar R$ 2 milhões em 2020. Em 2019, a receita foi de R$ 800 mil.

Conteúdo originalmente publicado no blog Pense Grande, do Jornal O Globo.

5 dicas para não cair em golpes do crédito fácil

Dinheiro extra não precisa ser a qualquer custo. Por isso a gente traz hoje ao menos cinco dicas para você evitar cair em golpes.

A principal orientação é conhecer a empresa que está oferecendo o serviço. Visitar o site e descobrir a reputação que ela tem no mercado também são ótimas saídas para conseguir capital de giro e administrar bem seu fluxo de caixa, por exemplo. Veja a seguir outras dicas valiosas.

1. Evite empréstimos com pessoas físicas

Isso porque dificilmente eles oferecem garantias

2. Faça consultas em órgãos do consumidor

Veja se a empresa tem muitas reclamações. Você pode consultar órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, ou até o site do Reclame Aqui, que é uma referência nesse segmento.

3. Desconfie de SMS e ligações de números desconhecidos

O mesmo vale por e-mails. Todo cuidado ainda é pouco na hora de ter crédito na conta.

4. Jamais empreste seu CPF a terceiros

Fique atento! A prática, além de ser ilegal, pode lhe trazer prejuízos financeiros e dor de cabeça.

4. Busque por empresas auditadas

Empresas que são auditadas por órgãos reguladores, como a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) são uma pista importante de que a companhia presta um serviço responsável no mercado.

Para finalizar, faça uma busca na internet e veja se a empresa que você quer obter empréstimo ou antecipar seu recebível tem notícias publicadas na imprensa, como em grandes veículos de comunicação e portais.

Sempre que possível, leia depoimentos de outros clientes. Ali estão algumas respostas importantes para você.

Com a ajuda da Cacau Crédito, Selling Confecções desatou alguns nós do negócio

Empresas de confecção de roupas fizeram parte de um dos grupos mais atingidos pela pandemia da Covid-19. Com o comércio praticamente parado e as vendas diminuindo, encontrar alternativas de negócios e soluções ágeis, descomplicadas e justas de crédito passou a ser prioridade. Foi o que fez a Selling.

Aberta há dois anos na Zona Leste da Cidade de São Paulo, a empresa enxergou na crise a oportunidade de se reinventar e evitar uma possível falência.

E-commerce e crédito extra salvaram a empresa

Foi quando Francisco Filho, dono da Selling, identificou no e-commerce a saída para continuar vendendo e salvar a empresa.

Os tecidos com estampas fofas nas roupas infantis deram temporariamente lugar a criações mais discretas e de cores únicas, que serviram de molde para cerca de 500 mil aventais cirúrgicos e máscaras de proteção contra o Coronavírus.

Um volume que os empreendedores só conseguiram atingir com a operação de capital de giro da Cacau. Foram apenas R$ 3 mil em operações, que garantiram a compra da matéria-prima e sustentaram o capital de giro, desatando de vez alguns nós do negócio.

Os bancos e algumas instituições financeiras só atendem grandes empresas e muitos sócios. Há zero apoio quando se é novo no segmento. E as fintechs, como a Cacau Crédito, têm sido parceiras importantes no negócio.

De olho na exportação!

Outro nicho que a Selling está encontrando para cumprir as metas, entre elas crescer e conquistar novos mercados, é fazer o próprio tecido. Com o dólar em alta, os empreendedores sentem segurança em verticalizar a produção e até exportar o material.

O jeito é já pensar em 2021.

Se você ficou inspirado na história da Selling, entre em contato com a gente e saiba como conseguir capital de giro para seu negócio.

Organize as contas do fim de ano com a antecipação de recebíveis

Como você pretende pagar o 13º salário de seus funcionários? Já planejou a compra da matéria-prima para a produção do fim de ano, contatou fornecedores e sabe o que precisa ter no estoque para atender aos pedidos dos clientes?

Pois é, se o fim do ano é naturalmente mais intenso na rotina das empresas, este promete ser ainda mais desafiador.

Com as produções interrompidas e as lojas fechadas durante meses, por causa da pandemia, as finanças ficaram comprometidas – muito, você deve estar concordando – e o jeito foi recorrer a crédito na praça, como a antecipação de recebíveis.

A antecipação de recebíveis é saída para empresários

Muitos, especialmente os micros, pequenos e médios empresários, com dificuldades de pegar empréstimos bancários ou acesso aos programas emergenciais do Governo, entenderam as vantagens dessa modalidade de crédito.

É dinheiro rápido e garantido na conta para organizar o fluxo de caixa do fim do ano e honrar com todas as despesas que se estendem de outubro a dezembro.

Apesar de um cenário incerto para as vendas de fim de ano, é bom se preparar para o que vem pela frente.

Além das contas fixas, como o 13º dos funcionários e férias coletivas, precisam entrar no orçamento o pagamento de fornecedores, a reposição do estoque, as comissões. Entre outras despesas, como a possível mão de obra extra na produção e nas vendas.

Por isso, não deixe para última hora! Antecipe seus recebíveis para suprir a demanda de seu fluxo de caixa, honrar seus compromissos sem incorrer em empréstimos com juros altos. Conte com a Cacau Crédito. É rápido, fácil, digital e sem burocracia.

E lembre-se sempre de manter seu fluxo de caixa organizado, que é de extrema importância para o controle financeiro de uma empresa. É no fluxo de caixa que ficam registrados os saldos de suas contas correntes e todas as entradas e saídas de sua empresa. Essas informações são valiosas para tomadas de decisões sobre o seu empreendimento.

Para você saber tudo sobre o assunto, leia também Como administrar o fluxo de caixa?

Passo a passo para você antecipar seus recebíveis

 

A antecipação de recebíveis, também conhecido como desconto de recebíveis, é quando a empresa adianta valores que tem a receber por aquilo que vendeu a prazo.

É uma saída interessante – talvez uma das poucas – de muitos empresários que enfrentam crises e não conseguem créditos bancários, a exemplo do que tem acontecido na crise da pandemia do Coronavírus. Para se ter uma ideia, 81% dos estabelecimentos tiveram pedidos negados junto a bancos, segundo uma pesquisa feita pela Associação Brasileira de Bares e Restaurantes (Abrasel).

 

Neste post, vamos mostrar o passo a passo para você antecipar

seus recebíveis na Cacau Crédito.

 

  • Acesse a plataforma da Cacau Crédito

A primeira etapa é cadastrar seus dados e da empresa no nosso site. Além de algumas informações simples como nome, e-mail e telefone, você precisa informar o CNPJ da empresa e o faturamento médio anual.

 

  • Liberação em até 24 horas

Logo no primeiro cadastro, você fica sabendo na hora qual a faixa aproximada de crédito que terá. Isso porque nossa equipe faz uma primeira avaliação, propõe um limite da operação e fixa uma taxa, que costuma ser bem acessível. Todo processo leva até 24 horas.

 

  • Avalie a proposta

Agora é com você! Sim, depois dessa rápida transação chegou a hora de você analisar as condições e checar se são adequadas para seu bolso e o futuro do negócio.

 

Caso concorde, é necessário enviar as notas fiscais emitidas, que pode ser em formato xml ou eletrônico, para a aprovação da operação. Ao aprovar, o valor do vencimento das notas será depositado na conta da empresa, descontada a taxa combinada. Simples assim!

 

Só um detalhe muito importante: as parcelas devem ser pagas em dia, combinado? É por conta dessa facilidade na antecipação de recebíveis que o número de micro, pequenas e médias empresas cadastradas na plataforma da Cacau Crédito só aumenta, e que conseguimos atender a dezenas de clientes que precisam manter suas atividades funcionando.

 

Vale reforçar que as taxas líquidas mensais são a partir de 1,3%. Dependendo do risco apurado, o prazo para o desconto pode chegar a 38 dias.

 

Conheça também nossa nova linha de Capital de Giro.

O que é capital de giro?

Aprenda neste post a calcular o valor médio necessário para garantir o funcionamento do seu caixa.

Você que é empreendedor com certeza já ouviu falar em capital de giro. Agora responde uma coisa: sabe o que é e como funciona?

O capital de giro nada mais é que o dinheiro necessário para você manter as operações em dia. É o montante que você precisa ter em caixa para custear as chamadas despesas fixas e as variáveis. Basicamente, a diferença entre o que você tem disponível daquilo que você ainda deve. A seguir, a gente mostra por que ele é tão importante.

Por que o capital de giro é tão importante?

Basicamente para manter o negócio funcionando e seu produto/serviço competitivo no mercado. Sem capital de giro, sua empresa corre sérios riscos de entrar em dívidas e você ficar com a corda no pescoço.

Uma empresa que tem bom planejamento e é bem organizada conta todos os meses com capital de giro. Em outras palavras, significa dinheiro em caixa para manter o estoque, garantir que os fornecedores sejam pagos em dia e que seus clientes possam comprar a prazo.

Aprenda a calcular seu capital de giro

Agora que você já sabe o que é capital de giro, que tal aprender a calcular? Para fazer essa operação, você precisa estar com todas as despesas em dia.

Primeiro separe o valor que você paga para seus fornecedores. É à vista ou a prazo? Digamos que recebe metade à vista e a outra para daqui a 30 dias. A média do pagamento de seus fornecedores será de 15 dias. Basta fazer o cálculo desse valor para descobrir a média que precisa ter para nunca desfalcar o caixa.

Agora simule o recebimento dos clientes. Se metade deles faz pagamentos a prazo, para daqui a 30 dias e outra metade para 60 dias, então, a média é de 45 dias. Nesse caso, calcule para saber o montante que precisa ter em caixa até você receber de todos os clientes.

Outra conta importante de ser feita é em relação ao estoque. Ponha na ponta do lápis a quantidade necessária para dar conta de todas as vendas e determine o mínimo para que ele seja reposto. Some os valores atuais com os antigos e tire a média do mês.

Custos fixos x Custos Variáveis

E sabe aquela história dos custos fixos e dos variáveis? Primeiro é fundamental entender a diferença entre uma coisa e outra. Os custos fixos são as despesas que você tem todo mês, como aluguel, IPTU, luz, se for um e-commerce, a taxa da hospedagem do site e os gastos com a internet.

Já as variáveis são aquelas que mudam todo mês. São as despesas com matéria-prima, impostos, entre outros.

Todo esse conhecimento é super importante para você ter a real noção do valor do capital de giro para manter a empresa organizada e competitiva.

Outra maneira de você ter acesso ao capital de giro é adiantar seus recebíveis, ou seja, antecipar valores que têm a receber. A vantagem é que você sabe que vai receber essa quantia no futuro e consegue organizar melhor o caixa atual.

Entre em contato com a nossa equipe para saber como antecipar seus recebíveis.

Case: Acesso a capital de giro faz distribuidora de informática dar upgrade nos negócios e abrir até loja física

A loja física que a N&M Store Distribuidora de Informática acaba de inaugurar em Joinville (SC) só foi possível por dois motivos: primeiro, pela flexibilização do comércio local no Estado. Segundo, pelo aporte financeiro garantido pela Cacau Crédito.

Quatro meses atrás, a crise instalada pela pandemia da Covid-19 adiou não só os planos, como também quase deu um bug geral no negócio da Rosa Cezerino, que se reinventou com a oferta de novos serviços e a venda de produtos. A seguir, a gente conta mais detalhes desta história.

Capital de Giro da Cacau veio em menos de 24 horas

O carro-chefe da empresa sempre foi o comércio atacadista de computadores, com a venda de equipamentos periféricos em informática. Empresas da cidade e região sabiam que podiam contar com a qualidade dos serviços e dos acessórios oferecidos pela N&M STORE.

Foi em meados de 2020, quando a crise causada pela pandemia da Covid-19 estourou, que Rosa percebeu o impacto em seus negócios e o faturamento diminuir em 20%. Um reflexo do movimento de sua clientela, quase todas empresas que estavam fechando portas e dispensando mão de obra para reduzir custos.

O upgrade nos negócios veio tão rápido quanto a ajuda financeira da Cacau Crédito, que ela conheceu fazendo uma busca na internet. Com dificuldade de conseguir empréstimos bancários, a distribuidora conseguiu em menos de 24 horas crédito e o capital extra que tanto precisava para diversificar o portfólio.

A N&M Store consegue movimentar cerca de 15 mil reais mensais na plataforma on-line da Cacau, com prazos que variam de 30 a 60 dias. Agora, a empresa presta assistência técnica e vende produtos de informática, como notebooks e webcams, e atende ao consumidor final em loja física recém-inaugurada.

Nós só conseguimos direcionar nosso negócio, pois contamos com o capital de giro adquirido com as trocas de recebíveis na Cacau Crédito. Alguns clientes estão retomando e voltamos a atender outras demandas.

 

Também precisa de crédito para sair da crise? Veja Como funciona o desconto de recebíveis aqui na Cacau.

Plataforma online tem acesso facilitado

Para você que precisa fazer suas movimentações na Área do Cliente, o acesso está muito mais facilitado. Agora, basta digitar login e senha, sem necessidade do uso de certificado digital.

A atualização faz parte de um amplo projeto da Cacau Crédito para tornar o crédito ainda mais acessível a você, que tanto precisa de capital externo para recuperar a confiança do mercado e voltar a crescer.

Antecipação de recebíveis para micro, pequenas e médias empresas

Em poucos minutos, o limite de crédito para micro, pequenas e médias empresas é aprovado. As taxas líquidas mensais são a partir de 1,3%, dependendo do risco apurado, e o prazo para o desconto pode chegar a 38 dias.

Case: Como ajudamos uma transportadora fugir da falência e voltar a crescer

Faz pouco tempo que Luciano Marcos Modesto, diretor da transportadora Transit Time, viu sua empresa diante de um precipício. O faturamento anual que batia na casa de um milhão de reais, derrapou e caiu para 200 mil reais.

O socorro veio rápido e fora das estradas, com um crédito facilitado pela equipe da Cacau Crédito, fintech especializada em créditos para micro, pequenas e médias empresas. Veja a seguir como Modesto evitou a falência da empresa.

A solução

Foi o fim de uma sociedade a responsável pela queda violenta do faturamento. Com dificuldades de pagar funcionários, fornecedores e atender pedidos dos clientes no prazo a única saída era fechas as portas.

Conseguir um crédito mais barato para a sua empresa foi uma possibilidade considerada por Modesto. Era a burocracia dos bancos e de outras instituições financeiras, que pediam garantias que ele não tinha e que só dificultava a decisão.

Uma pesquisa na internet o levou para o site da Cacau Crédito. Modesto fez todo o processo on-line, por meio da plataforma digital oferecida pela Cacau Crédito. Bastou digitar o nome da empresa, telefone, CNPJ e o faturamento anual da empresa para que, em poucas horas, o crédito fosse aprovado.

Crédito facilitado

O processo de liberação também foi facilitado. Hoje, a Transit Time consegue movimentar cerca de 30 mil reais mensais na plataforma on-line da Cacau, com prazos de pagamento que variam de 15 a 28 dias. Uma quantia expressiva capaz de garantir o fluxo de caixa da empresa a folha de pagamento dos funcionários.

Agora, a transportadora está prestes a ampliar sua frota com caminhões mais modernos e já vislumbra crescimento de 50% no faturamento mensal.

A plataforma da Cacau é simples e intuitiva. Sem contar que a empresa é rápida nas consultas dos documentos, no impute das notas fiscais e na devolutiva da aprovação. O oposto dos bancos, que dificultam o empréstimo para os pequenos e médios negócios e exigem garantias que não temos.

Ficou inspirado na história da Transit Time e também precisa de ajuda? Vamos conversar!

Fale com nossos consultores e veja como obter crédito agora mesmo para sua empresa.

Entrevista dos sócios da Cacau para a Isto É Dinheiro

(Foto – Crédito: Divulgação)

Com o título “Os gerentes de bancos não gostam de receber pequenas empresas em busca de crédito”, a Revista ISTO É DINHEIRO publicou em 17/04/2020 uma entrevista de Marcelo de Paula com João Carlos e Frederico Meinberg, sócios da Cacau Crédito.

Os sócios apresentaram a Fintech, que é especializada em antecipação de recebíveis para micro, pequenas e médias empresas e falam dos planos de lançar ainda em 2020 uma linha de microcrédito para microempreendedores individuais (MEIs).

Leia a matéria completa em: https://www.istoedinheiro.com.br/os-gerentes-de-bancos-nao-gostam-de-receber-pequenas-empresas-em-busca-de-credito/

 

Entrevista do sócio da Cacau, João Carlos Meinberg

Veja a entrevista realizada com um dos sócios da Cacau Crédito, João Carlos Meinberg, para o site WHOW! no dia 25/03/2020.

João apresentou as inovações que a Fintech está trazendo para o mercado, principalmente com o uso de tecnologia no site e aplicativo, incluindo robôs e inteligência artificial.

Acesse: https://www.whow.com.br/startups/fintech-mira-em-credito-para-micro-e-pequenas-empresas/

 

 

26 de março: Dia do Cacau

Hoje, dia 26 de março é o Dia do Cacau e claro, também é o Dia do Chocolate.

Para comemorar este dia, trouxemos algumas curiosidades sobre o tema:

Segundo os botânicos o cacau é originário das cabeceiras do rio Amazonas, é um fruto típico da América Tropical, onde até hoje, é encontrado em estado silvestre, desde o Peru até o México. A época do descobrimento, era cultivado pelos índios, principalmente os Astecas, e os Maias.

Os Astecas acreditavam que era um fruto divino. Segundo a lenda, o deus Quetzalcóatl presenteou os homens com a semente do cacau para lhes fornecer energia. Seu cultivo era acompanhado de solenes cerimônias religiosas.

Referido costume deve ter influenciado o botânico sueco Carolus Linneu, que denominou a planta de Theobroma cacao, que quer dizer: “manjar dos deuses”.

Os índios consideravam os grãos do cacau tão valiosos que os usavam como moeda, mas sua importância superou o escambo. Há quem alegue que o cacau pode ter dado origem a um sistema monetário mais complexo, visto existir registros de que seus grãos eram aceitos como pagamento de taxas e impostos pelos reis da época. O “cacau-moeda” servia, provavelmente, para pagamentos de serviços e comércio entre povos vizinhos.

E não era só seu grão que era usado como moeda, há registros de historiadores que relatam a bebida feita do cacau, como o chocolate quente, também como forma de “dinheiro”, já que em alguns dos murais estudados, uma mulher oferece uma tigela de chocolate quente a um homem em troca de um tipo de massa de comida.

Oficialmente, o cultivo do cacau começou no Brasil em 1679, quando foi autorizado aos colonizadores cultivá-los em suas terras. Do Amazonas, ele foi para o Pará e de lá seguiu para Bahia e Espírito Santo. Mas foi na Bahia, em razão do tipo de solo e clima, que ele se deu melhor.

A partir da década de 1770 a coroa portuguesa passou a incentivar o plantio de novas lavouras de exportação para diminuir a dependência do comércio do açúcar, o que impulsionou o cultivo.

Nas primeiras décadas do século XX, o cacau era o mais importante produto de exportação da Bahia e vários fazendeiros de origem humilde, proprietários de vastas plantações de cacau e de importantes casas comerciais, tornaram-se os novos ricos da sociedade baiana.

Nos anos 1930, os fazendeiros de cacau são apresentados como um grupo de homens que haviam trabalhado para a construção da riqueza regional, apesar das enormes dificuldades econômicas e sociais.

Hoje a Bahia produz 95% do cacau Brasileiro, o Espírito Santo 3,5% e a Amazônia 1,5%.

O Brasil é 5° produtor de cacau do mundo, ao lado da Costa do Marfim, Gana, Nigéria e Camarões.

O cacau, originalmente amargo e levemente picante, ao ser levado para a Europa pelos espanhóis, transformou-se em chocolate com a adição, em especial, de leite e açúcar, que o tornam irresistível, além de trazer benefícios à saúde como: melhora do humor, redução do nível de estresse, melhora na sensação de bem estar e relaxamento.

Assim, a Cacau Crédito comemora seu dia com um enorme obrigado a quem descobriu este fruto tão rico!

Coronavirus e Home Office

Não é de hoje que a prática do Home Office está sendo discutida e colocada em prática por muitas empresas que buscam uma gestão mais moderna e dinâmica.

Mas, agora em função da pandemia do Coronavirus (ou Covid-19), o trabalho em casa tornou-se uma opção de cuidados com a saúde coletiva.

Nem todas as empresas e profissionais conseguem manter a produtividade sem estar presente no local de trabalho. Mas, com a vida cada vez mais digital, grande parte dos prestadores de serviços conseguem continuar suas tarefas à distância e equipes continuam funcionando colaborativamente.

Bem, mas como se organizar para trabalhar em casa?

Seguem 5 dicas básicas para se adaptar a este momento delicado:

  1. Computador e acesso à internet

    É óbvio que quem vai trabalhar de casa precisa, pelo menos de um computador com acesso à internet com um mínimo de velocidade aceitável. Hoje a enorme maioria das casas já possui conexão com a internet, mas se os moradores não têm o hábito ou necessidade de trabalhar fora do expediente, podem não ter um computador com acesso à rede com mínimo de capacidade. Muita gente, inclusive, opta por apenas ter um smartphone.Então, o profissional e a empresa precisam conversar sobre este cenário e verificar se, por exemplo, a empresa pode emprestar um notebook para viabilizar a execução de tarefas que fiquem difíceis ou impossíveis de realizar pelo smartphone.

 

  1. Local adequado para trabalhar

    Passar a trabalhar em casa pode interferir bastante na rotina não só do profissional, mas também de toda a família.Quem tem filhos pode sentir dificuldades em se concentrar e pode ficar dividido entre trabalhar e dar atenção às crianças.Identifique os horários e locais em que as crianças costumam brincar e tente escolher um outro local e período para realizar as atividades que exijam maior concentração.Quem mora em prédio, pode experimentar utilizar a área de jardins, salão de festas ou qualquer outro espaço que não esteja em uso, para buscar o silencio necessário.
    Mas, o ambiente ideal para exercitar a concentração e foco é uma necessidade absolutamente pessoal e há quem até produza melhor em um ambiente com agitação e barulho.

 

  1. Horário de trabalho

    Este é um dos grandes desafios que quem trabalha em casa enfrenta. É muito fácil ir aos extremos: extrapolar o horário normal de trabalho e esquecer de comer, relaxar e cuidar de si e da família ou não se organizar o suficiente e ter uma queda na produtividade.Por isso, planeje suas tarefas e seu horário de trabalho, como se estivesse no escritório. Mas, não seja rígido desnecessariamente e adapte seu tempo de dedicação ao trabalho também em função da nova situação que estamos vivendo.Por exemplo, as crianças também estão sem ir à escola por isso estão em casa cheias de energia. Você pode talvez começar a trabalhar mais cedo enquanto elas ainda dormem (afinal você não precisará se deslocar) e pode parar de trabalhar em algum momento para dar uma atenção especial a elas.

 

  1. Trabalho em equipe

    Se a sua equipe ainda não utiliza plataformas de comunicação colaborativa, esta é uma ótima oportunidade para experimentar e até passar a utilizar de forma corriqueira ao voltar para o escritório.Vão aqui algumas dicas fáceis e gratuitas para compartilhar arquivos: Trello, Asana, Google Drive, OneDrive, entre outros.

 

  1. Comunicação com equipe e clientes

    A comunicação imediata já é uma realidade com o uso de WhatsApp, Skype, Facetime, Hangout. Então as reuniões presenciais com clientes e equipe, podem passar a ser realizadas à distância com participação de várias pessoas em locais diferentes, com compartilhamento de telas, comunicação por voz e vídeo e envio de arquivos.O mais importante é avisar a todos os envolvidos que se está em Home Office e marcar uma hora certa para que todos estejam preparados para a reunião.Se uma reunião for importante e estratégica, é bom marcar um pouco antes para fazer um teste de conexão, som e compartilhamento com todos os participantes para pode começar a reunião da hora marcada e sem problemas técnicos que atrapalhem a performance da comunicação.

 

Conclusão

O momento exige que rapidamente todos se adaptem ao novo cenário sanitário que o Brasil e o mundo enfrentam.
Mas, esta experiência pode trazer grandes benefícios a empresas e profissionais que poderão se tornar permanentes independentemente da pandemia.

Para as empresas, ter seus colaboradores trabalhando em Home Office pode trazer uma redução significativa de custos com locação de espaços, equipamentos e mobiliário, custos desnecessários de deslocamento, etc.

Para os colaboradores, o benefício de trabalho em casa pode ser uma melhoria na qualidade e vida que envolve melhor alimentação, relacionamento familiar, menos tempo perdido em deslocamentos, mais foco e concentração.

Se for bom para todos, que tal tirar um bom proveito desta situação emergencial e encontrar novas formas de gestão de projetos e empresas?

Aplicativo Cacau Crédito

App Cacau Crédito

Antecipar recebíveis nunca foi tão fácil!

Se você já é cliente Cacau, agora tem mais um recurso para facilitar o ingresso de recursos para sua empresa: o aplicativo Cacau Crédito.

Com ele, você pode acompanhar sua posição e operar de qualquer lugar, a qualquer momento, sem burocracia. Tudo na palma de sua mão.

Veja como fazer:

Aplicativo Cacau Crédito na Google PlayEntre na Google Play, no seu celular Android

 

Aplicativo Cacau Crédito na App Store ou na App Store de seu Iphone

 

Busque por: cacaucredito (escreva exatamente assim para achar mais fácil)

Instale gratuitamente o aplicativo em seu smartphone.

Coloque seu login e senha e pronto!

Agora você pode:

Enviar NF-e por arquivo XML
> Enviar uma NF de serviços digitando os dados
> Consultar os seus títulos (NFs que você enviou para a Cacau)
> Consultar as operações de antecipação que você já realizou
> Acessar o nosso canal de atendimento ao cliente
> E muito mais!

 

Aplicativo Cacau Crédito - Dashboard de acompanhamento de títulos Aplicativo Cacau Crédito - tela de Operações Aplicativo Cacau Crédito - tela de Novas Operações

Ainda não é cliente?

Não se preocupe! É fácil se tornar um cliente Cacau e ter à sua disposição a antecipação do dinheiro que sua empresa tem a receber no futuro, de um jeito fácil, rápido e seguro.

São 3 passos para iniciar:

1. Preencha seu cadastro: é rápido, online gratuito. E receba em poucos segundos a sua pre-aprovação com limite e taxa.

2. Envie seus documentos: pelo site, envie a documentação solicitada para efetivar o seu cadastro

3. Receba seu login: Quando a documentação estiver OK, você receberá por e-mail o seu login+senha e estará pronto para operar. É só acessar a nossa plataforma (via site ou app) e receber as suas operações de maneira simples e rápida, com as melhores taxas do mercado.

Pronto! Só 3 passos para garantir o fluxo de caixa de sua empresa com agilidade e menores taxas. Tudo fácil, tudo rápido, tudo online.

 

Cacau RecebíveisAqui tem cacau para você

 

 

Hoje o mercado parou!

Hoje, dia 09/03/2020, foi acionado o Circuit Breaker.

Mas e você, sabe o que é isso? Entende o porquê de tanta apreensão no mercado?

Vamos lá: Circuit Breaker é um mecanismo de defesa da Bolsa de Valores, raramente usado, que é acionado para interromper as operações, quando há queda brusca no mercado de ações, com a intenção de frear esta baixa. É como se fosse uma ferramenta extra de segurança.

Com essa interrupção espera-se um balanceamento do mercado e um equilíbrio entre os números de ordens de venda e ordens de compra, amenizando as quedas e esperando que o mercado volte ao seu movimento natural.

É um momento de desespero? Não!

É sim um momento de atenção. É preciso fazer as coisas com cautela, principalmente àqueles que já tem um patrimônio na Bolsa.

Também, esse pode ser o momento de compra em liquidação. Atenção, principalmente, você que quer iniciar, o momento é propício em razão da baixa.

O que devemos tirar desse dia é o seu aprendizado. Sempre importante você ter seu patrimônio aplicado de forma diversificada.

Por exemplo, sabe aquela sua aplicação em renda fixa?! Hoje pode ser usada, parte dela, para compra dessas ações que estão subvalorizadas.

Ou seja, oportunidades existem em todas as ocasiões. É saber analisar com parcimônia e escolher empresas sólidas, com ações fortes, que estão em desvalorização temporária, por todo esse fator externo.

Mantenha a cabeça fria, foque em seus propósitos e não se desespere. Atuando com calma diante desse mercado em agitação, pode lhe render oportunidades e fazer com que você consiga bons resultados, mesmo neste cenário de queda.

Política de privacidade para APP CACAU CRÉDITO

Esta Política de Privacidade abrange o aplicativo para celular e dispositivos móveis APP CACAU CRÉDITO (“Aplicativo”), doravante, em conjunto, denominados simplesmente APP CACAU CRÉDITO , tendo como objetivo fornecer aos Usuários e aos Visitantes uma visão transparente das práticas relacionadas à coleta, armazenamento e formas de uso de dados pelo APP CACAU CRÉDITO .

  1. Os usuários serão avisados que dados seus estão sendo coletados, ficando a seu critério fornecê-los ou não, e serão informados também sobre as consequências de sua decisão.
  1. A garantia da confidencialidade dos dados pessoais dos utilizadores do nosso aplicativo é importante para a CACAU CRÉDITO.
  1. Todas as informações retiradas dos aparelhos móveis, como o código IMEI do aparelho, serão utilizadas apenas para a autenticação do aparelho no aplicativo e serão extraídas por meios éticos e legais.
  1. O uso do APP CACAU CRÉDITO pressupõe a aceitação deste Acordo de privacidade. A equipe CACAU CRÉDITO reserva-se ao direito de alterar este acordo sem aviso prévio. Deste modo, recomendamos que consulte a nossa política de privacidade com regularidade de forma a estar sempre atualizado.
  1. Eventualmente, poderemos utilizar cookies (*) para confirmar sua identidade, personalizar seu acesso e acompanhar a utilização de nosso website visando o aprimoramento de sua navegação e funcionalidade

O que é FINTECH?

Fintech são empresas que nasceram para inovar e otimizar os serviços financeiros, totalmente tecnológicos, digitais. Não é à toa que tal denominação surgiu das junções de dois termos (tecnologia financeira).

Há pouco tempo era impossível imaginar um mundo sem que alguém tivesse a necessidade de ir ao banco. Hoje, poucos são os serviços que você necessita ir a sua agência bancária. A grande maioria já é possível resolver por aplicativos, internet, etc. Isso, boa parte, graças as fintechs que estão ai para criarem novos modelos de negócio.

Mas, elas não são apenas inovadoras em bancos digitais. Também oferecem produtos e serviços financeiros com uso exclusivo de tecnologia, criando uma nova experiência na contratação e utilização dos serviços financeiros, desburocratizando, trazendo à baixo a complexidade dos processos até então envolvidos, desafiando o mercado dominado por grandes bancos, a custos infinitamente menores ao consumidor.

Com o barateamento da tecnologia da informação e o aumento do acesso à internet, as fintechs dispararam. E como seu diferencial é a tecnologia, isso permitiu aos clientes, acesso a gama de produto via internet, aplicativo, de seu computador ou ainda melhor, do seu smartphone, de qualquer lugar do mundo, sem que ele precise ir a sua agência bancária ou corretora.

Essas inovações trazidas pelas fintechs, são mais práticas, mais intuitivas de serem usadas e trazem facilidades para todos os tipos de clientes. Como exemplos dos diferentes produtos oferecidos pelas fintechs podemos citar: contas correntes digitais gratuitas, cartões de crédito sem anuidades, empréstimos, seguros…

Assim, as fintechs usam a tecnologia a serviço do usuário. Sua missão é tornar o dia a dia mais prático, rápido e simples.

Estas novas modalidades operacionais estão trazendo uma concorrência muito grande a um mercado que antes era restrito a grandes instituições financeiras. Trata-se de uma tendência mundial de inovação, transformando a relação das pessoas com o dinheiro. Obviamente todos ganham com isso.  Custos reduzidos, serviços mais ágeis, transparência e segurança nas operações. Neste último item vale ressaltar que tais atividades são vigiadas de perto pelo Governo, sendo obrigação das fintechs seguir normas e regras específicas.

A Cacau Crédito é uma fintech que traz uma experiência totalmente digital nas operações de crédito e adiantamentos de recebíveis, de forma simples e vantajosa para nossos clientes. Faça já seu cadastro online e esteja você também nessa nova era!

O que é certificado digital?

 

O certificado digital é uma carteira de identificação digital, que contém os documentos necessários para a identificação inequívoca do autor de uma mensagem ou transação realizada digitalmente.

O certificado digital é emitido por uma Autoridade Certificadora, que associa uma pessoa física ou jurídica a um par de chaves criptográficas, e que contêm os dados do seu titular, além da sua data de validade. O certificado digital pode ser armazenado em um smart card ou em um token, que são dispositivos móveis que contém um chip onde ficam gravadas as informações. Este dispositivo deve estar acoplado ao computador na hora da utilização para gerar uma assinatura digital em um documento, por exemplo.

Para se obter um certificado digital, é preciso levar os documentos exigidos a uma Autoridade Certificadora, que pode ser encontrada pelo site governamental competente, no endereço: (http://fazenda.gov.br/orgaos/coaf/arquivos/sistema/saiba-como-obter-o-certificado-digital).

Estas unidades, são monitoradas pela Infraestrutura de Chaves Públicas Brasileiras (https://www.iti.gov.br/icp-brasil) (ICP-Brasil), viabilizando a certificação digital do cidadão e das empresas em todo o território brasileiro.

O passo a passo para obter o certificado digital:

  • Escolher uma Autoridade Certificadora (AC).
  • No portal escolhido, solicitar a emissão dos certificados digitais para pessoa física (ex: e-CPF) e/ou jurídica (ex: e-CNPJ). Observar as exigências de cada Autoridade Certificadora antes de prosseguir.
  • Será necessário que um representante da empresa ou a pessoa física vá a uma Autoridade de Registro, para a apresentação de forma presencial dos documentos informados.

É fato que o certificado digital diminuiu a burocracia, por se tratar de uma verificação eletrônica, não mais precisando de reconhecimento de firma ou outros meios tradicionais para que seja comprovada a autenticidade de um documento. Ele é protegido pela Autoridade Certificadora, por meio de uma criptografia altamente complexa, que impede fraudes ou falsificações.

A assinatura digital é uma técnica criptográfica que autentica os documentos e garante a validade jurídica de um arquivo .PDF, .DOC ou outros formatos usados pelos computadores. Dessa forma, os certificados acabam sendo obrigatórios para fazer as assinaturas porque é ele quem vai dar credibilidade a todas as transações.

Uma assinatura digital, além de garantir a autenticidade do remetente da mensagem, também garante que o documento não foi modificado. Qualquer modificação no conteúdo do documento, automaticamente invalida a assinatura digital. Isto fornece uma segurança muito maior na transação, de maneira fácil e rápida.

Importante frisar que não se deve confundir a assinatura digital com a assinatura digitalizada, sendo esta última, apenas a introdução de uma assinatura como imagem em um documento. Até porque a assinatura digitalizada não garante que o documento não foi alterado.

O certificado digital e a assinatura digital possibilitam às fintechs a realização de todas as etapas da contratação de uma operação financeira de forma digital, com os mesmos níveis de garantia de uma transação presencial.

Vender a prazo, receber à vista

Utilize a antecipação de recebíveis para aumentar as suas vendas. Conceda mais prazo aos seus clientes, mas receba á vista.

Saúde Financeira

Com a antecipação, você melhora seu fluxo de caixa: pode pagar dívidas, pagar fornecedores á vista ou deixar de atrasar pagamentos.

Mais recursos

Obtenha recursos com facilidade para expandir seus negócios, deixando seu crédito bancário livre para outras necessidades.

Praticidade

Envie suas duplicatas através da nossa plataforma de forma simples e rápida.

A nova economia e o mercado financeiro

A economia já vem mudando e o empreendedorismo também. Nos tempos atuais empreender exige atenção ao mercado consumidor, em razão da sua velocidade de evolução, com ciclos cada vez mais curtos.

Empresas tradicionais, e até então estáveis no mercado, veem suas cifras caírem, ao passo que pequenas startups ganham espaço e bilhões rapidamente.

Há quem diga que uma empresa bem sucedida não passa de 5 anos atuando em seu formato inicial. Para se manter terá que se adequar às novas realidades daquele futuro momento, ou serão engolidas pelas novas empresas.

Nunca foi tão certeiro aquele velho ditado: o tempo urge!

É imprescindível as empresas se adaptarem à velocidade da mudança no negócio sem perder a sua essência.

Os empregados já não são mais meros executores de tarefas, e suas novas empreitadas, participativas e colaborativas, são efetivas no negócio.

Os erros nem sempre terão tempo de ser corrigidos, mas servirão de aprendizado para um negócio adiante. O foco deixa de ser o problema. E o sucesso deixa de estar atrelado apenas e tão somente ao retorno financeiro. Hoje valores como qualidade de vida, realização e propósito impulsionam.
Na tão falada “disruptura” que está em voga, busca-se algo mais simples, mais barato e acessível a todos e não mais a uma pequena gama.

O que se vê na tecnologia, por exemplo, são celulares com aplicativos para praticamente todo o tipo de serviço. Seja necessidade de locomoção ou mesmo para matar a fome no meio da tarde.

No mercado financeiro tem-se o mesmo fenômeno. Se antigamente as pessoas frequentavam as agências bancárias para pagar as suas contas, atualmente utilizam os aplicativos dos bancos. E as novidades não param de surgir nesse segmento. Com o advento das fintechs, pequenas empresas estão concorrendo com os grandes bancos, oferecendo alternativas de crédito mais baratas e taxas mais acessíveis. O grande beneficiário deste movimento é o consumidor final.

Empresas como a Cacau Crédito oferecem operações totalmente online, facilitando a vida do cliente e disponibilizando operações que antes estavam muito distantes das pequenas empresas. Agora basta preencher um formulário para ter acesso a uma linha de crédito com taxas muito mais atraentes.
A nova economia nasce da junção da criatividade com a tecnologia.

Indo ao encontro dessa nova ordem, a Cacau Crédito desenvolveu uma plataforma digital, 100% on line, acessível a todo o tipo, tamanho e segmento empresarial, facilitando assim a vida do seu cliente.

Cadastre sua empresa e saiba, em poucos segundos, o limite e taxa que separamos para você.

 

O 13º Salário

Com a chegada do fim do ano, vem a preocupação dos empresários com o pagamento do 13º salário.

Também conhecido como “Gratificação de Natal”, o 13º salário foi legalmente instituído em 1962, por João Goulart, que com a promulgação da lei, regulamentou referido benefício, já praticado por algumas empresas. Obviamente, não foi uma conquista pacífica, demandou mobilização e manifestações, sendo considerada uma conquista história dos trabalhadores. Com o passar dos anos, veio uma melhor aceitação, pelos empresários, ao se perceber que este salário extra impulsionava a economia, principalmente nas festas de final de ano.

Não é prerrogativa do Brasil este benefício, ao contrário do que pensam muitos. Diversos países adotam o 13º salário e alguns, antes mesmo do Brasil.

Quem tem direito e como e quando deve ser realizado o pagamento do 13º salário?

Tem direito a receber o 13º salário todos os trabalhadores registrados com carteira assinada, sejam eles trabalhadores domésticos, rurais, urbanos ou avulsos, que tenham trabalhado por no mínimo 15 dias. É de direito ainda dos aposentados e pensionistas do INSS tal gratificação.

Segundo determina a lei, ele deve ser pago em duas parcelas.

A primeira parcela, chamada de adiantamento, corresponde à metade da remuneração do mês anterior ao mês de recebimento e não sofre descontos. Ou seja, se o trabalhador opta por receber o 13º em julho, esta primeira parcela corresponderá a metade do salário dele recebido no mês de junho. Isto porque, esta primeira parcela, segundo rege a lei, deve ser paga entre os meses de fevereiro e o último dia útil do mês de novembro. Portanto, se esta parcela não foi paga até iniciar o mês de novembro, a data limite para quitação, neste ano de 2019, é dia 30 de novembro.

Já a segunda parcela deve ser paga até o dia 20 de dezembro, e equivale ao salário bruto do mês de dezembro, sendo descontados desta última parcela, o adiantamento da primeira, o Imposto de Renda e INSS.

Entretanto, apesar da lei estabelecer o pagamento em duas parcelas, a Justiça vem admitindo o pagamento do 13º salário em parcela única. Assim, optando sua empresa por uma única parcela, esta deve ser quitada até dia 30 de novembro.

O atraso no pagamento desta parcela, pode ocasionar uma multa administrativa à empresa.

 O cálculo do 13º salário

No cálculo do 13º salário, além do valor base do salário do trabalhador, incidem outras parcelas de natureza salarial, tais como horas extras, adicionais (noturno, insalubridade e periculosidade) e comissões.

O valor deve ser calculado proporcionalmente ao número de meses trabalhados durante o ano, lembrando que para contagem daquele mês é necessário ter trabalhado por 15 dias, no mínimo.

É muito importante que o empresário faça um planejamento prévio para que não fique sem recursos na data do pagamento do 13º salário. Para isto, o ideal é fazer uma provisão no valor de 1/12 dos vencimentos de cada mês.

Porém, sabemos que imprevistos acontecem e quando chega novembro, o caixa pode não ser suficiente para realizar o pagamento desta gratificação.

Para suprir esses momentos de necessidade a empresa pode se socorrer de uma operação que é o desconto de recebíveis. Assim, antecipa um valor que tem a receber no futuro para o momento que está necessitando, suprindo seu caixa e cumprindo com seus compromissos, sem incorrer em empréstimos.

Precisando antecipar? Conte com a Cacau. É rápido, fácil, digital e sem burocracia.

Reposição de estoque: Como administrar com eficiência

A reposição de estoque é essencial para a administração eficiente de uma empresa, seja ela do ramo do comércio ou da produção. A falta de estoque pode causar sérios prejuízos, mas o excesso dele também pode gerar muitos problemas. Uma reposição de estoque eficiente ajuda a obter o máximo de resultado com o menor comprometimento financeiro, evitando perdas, obtendo máxima produtividade e impulsionando as vendas.

Mas como administrar eficientemente essa reposição? Muitas são as armadilhas que devem ser evitadas para se obter os melhores resultados. Oportunidades de compra de mercadoria em condições vantajosas são muito tentadoras. No entanto, um estoque encalhado pode gerar várias dificuldades, como por exemplo, a falta de espaço para o armazenamento e um custo financeiro desnecessário. Por outro lado, a falta de uma matéria-prima pode paralisar toda uma linha de produção, causando prejuízos enormes. A experiência de quem conhece o seu mercado, ajuda e muito nas tomadas de decisões assertivas.

Cada produto do estoque deve ser estudado individualmente, sendo importante conhecer o prazo de reposição, a capacidade de reposição dos fornecedores, o espaço de armazenamento, o prazo de validade (importantíssimo, principalmente em produtos perecíveis), o consumo médio e as vendas estimadas.
É fundamental conhecer a sazonalidade de cada produto, para não faltar tanto na hora da reposição, quanto na hora da venda.

Para cada produto, deve-se definir as quantidades mínimas e máximas de estoque e o ponto de pedido. A quantidade mínima deve ser um estoque de segurança, estoque esse que garanta o funcionamento da empresa pelo período necessário até haver nova reposição. Já o ponto de pedido é o momento ideal para solicitar a reposição daquela matéria-prima.

É praticamente impossível conseguir um controle de estoque eficiente, sem um sistema de gestão que permita administrar e registrar todas estas variáveis. Ajuda e muito, o conhecimento do mercado pelo administrador, sendo fundamental para tomada de decisão quanto à melhor hora para reposição. O sistema fornece as melhores informações ao administrador, e propõe as quantidades e o momento de compra, mas cabe a ele observar e agir, de acordo com a sua experiência, percebendo que fatores externos podem produzir resultados indesejados.

Além do momento e da quantidade para reposição, existe outro fator que é de suma importância, principalmente para as pequenas e médias empresas, que é a disponibilidade financeira. Muitas vezes a empresa não tem disponibilidade no caixa para realizar a compra da quantidade ideal, principalmente para atender momentos de picos de produção ou de comercialização.

Para que a empresa passe por esses tempos sem perda de oportunidades de vendas ou até mesmo produção abaixo do que necessita para o período, o recomendado é que ela obtenha um crédito para repor esta eventual necessidade de estoque.

Uma excelente opção à empresa, é a operação de adiantamento de recebíveis, onde ela pode utilizar seus créditos futuros para obtenção de capital imediato. Como vantagem à empresa, ela receba à vista o que receberia no futuro, sua produção não para, já que está com dinheiro em caixa, sem empréstimos e juros altíssimos.

A Cacau Crédito possibilita que você obtenha seu limite e sua taxa em poucos minutos. Venha experimentar.

Você sabe o que é fundo FIDC e como ele pode ajudar sua empresa?

Toda e qualquer empresa está sujeita a passar por problemas financeiros, certo? Por mais que seja organizada com as contas, imprevistos podem acontecer, como por exemplo, seu maior cliente não efetuar o pagamento daquele mês. Neste caso, trabalhar com o fundo FIDC é uma ótima alternativa!

Neste post, vamos entender melhor como o FIDC pode trazer alívio financeiro que a sua empresa precisa para continuar se desenvolvendo bem no mercado.

O que é fundo FIDC?

O Fundo de Investimentos em Direitos Creditórios – FIDC, é um fundo de investimentos de longo prazo, que aplica pelo menos 50% de seus recursos na compra de recebíveis, como desconto de duplicatas, cheques, crédito consignado, entre outros.

De uma forma bem simplificada, FIDC é um Fundo de Investimento que aplica em títulos de créditos constituídos por contas a receber de uma empresa.

Como o FIDC funciona para sua empresa?

A maioria das empresas trabalha com a venda a prazo, e para a sua empresa não deve ser diferente. No entanto, existem aqueles momentos que sua empresa precisa de recursos imediatos e você percebe que teria esse dinheiro se seus pagamentos fossem quitados naquele instante e não dentro do prazo acordado entre você e seu cliente.

É nesse momento que você deve se socorrer do FIDC, para evitar empréstimos nos bancos e, consequentemente, os juros altíssimos.

Você pode vender seus direitos creditórios, ou seja,  antecipar seus recebíveis, com o FIDC e conseguir imediatamente a quantia que precisa para aquele momento.

Exemplificando seria: sua empresa fez uma venda parcelada. Tem portanto, uma duplicata a receber para o mês seguinte. Entretanto, você necessita do recurso hoje e não daqui 30 dias. Sua empresa então, pode vender esta duplicata ao FIDC. Este fundo por sua vez, paga hoje, para sua empresa, referido crédito, em troca do direito que a empresa tem a receber a duplicata, descontada uma taxa previamente pactuada.

Uma das vantagens financeiras da sua empresa em trabalhar com o FIDC, está na diminuição da carga tributária, já que não existe IOF, nem incidem tributos como PIS, Cofins e ISS, o que reduz o custo da antecipação de recebíveis.

É uma forma de reduzir os problemas financeiros da sua empresa em momentos de maior dificuldade, com taxas adequadas. Você recebe hoje o que estava previsto para receber no futuro, resolvendo eventuais descasamentos do seu fluxo de caixa.

Agora que já sabe o que é um Fundo Fidc, você se interessou por esta operação? Acesse o nosso site e entenda como a sua empresa pode solicitar a antecipação de recebíveis com os menores custos do mercado!

Como administrar o Fluxo de Caixa

O fluxo de caixa é uma ferramenta de extrema importância para o controle financeiro de uma empresa. É no fluxo de caixa que ficam registrados os saldos de suas contas correntes e todas as entradas e saídas de sua empresa. Essas informações são valiosas para tomadas de decisões sobre o seu empreendimento.

Com os dados do fluxo de caixa é possível saber a saúde financeira do negócio. A partir disso, fica mais fácil tomar algumas decisões tais como, se é possível ou não fazer novas contratações, adquirir novos maquinários, investir mais no marketing, dentre outras questões relevantes para o sucesso do empreendimento.

Devido à sua importância, administrar bem o fluxo de caixa é essencial.

Sendo assim, listamos abaixo quatro dicas que podem ajudá-lo:

1. Fique atento às flutuações

Para um bom fluxo de caixa é preciso saber em quais momentos a empresa consegue ter mais entradas do que saídas. E também em quais períodos do ano, as saídas são compatíveis com as entradas ou até em maior quantidade. Ao fazer essa análise, fica muito mais fácil identificar em quais períodos do ano você e a sua equipe precisam se preparar melhor para não ficar no vermelho e manter um fluxo de caixa estável, até que esse período de baixas melhore.

2. Cuide do capital de giro

O capital de giro é como se fosse a reserva de emergência da empresa. É ele que vai garantir que você cumpra com as suas obrigações financeiras, sem atrasar pagamentos. Para manter o capital de giro sob controle, você vai precisar acompanhar permanentemente o fluxo de caixa, prevendo períodos em que as saídas podem ser maiores do que as entradas, adotando assim, ações emergenciais, como por exemplo a antecipação de recebíveis.

3. Faça o fluxo de forma detalhada

Quanto mais detalhado for o seu fluxo de caixa, melhor ele funcionará. Isso porque você será capaz de identificar possíveis problemas de maneira mais fácil. Assim, você pode criar algumas categorias como serviços e operações, folha de pagamento, fornecedores, impostos, investimentos, materiais para uso interno e assim por diante. Quanto maior o seu controle sobre o capital da sua empresa, melhor.

4. Mantenha uma rotina

Criar uma rotina para deixar o seu fluxo de caixa em dia é muito importante. Estabeleça uma frequência de análise desse fluxo. O ideal é que ele seja feito todos os dias, ao final do expediente. Assim, quando chegar o final do mês, o trabalho será menor e as chances de erros também.

As dicas acima certamente irão auxiliá-lo, mas você ainda não está imune às dificuldades com o fluxo de caixa. Havendo esses momentos turbulentos você e sua empresa podem e devem contar com a gente. Aqui tem CACAU para você! A antecipação de recebíveis te ajuda a solucionar as questões financeiras mais urgentes e você ganha tempo para cuidar das operações comercias da sua empresa.

Saiba mais sobre a antecipação de recebíveis e todos os benefícios que ela pode trazer para sua empresa. Acesse o nosso site!

 

O que é DRE?

Se você é um empreendedor e tem uma pequena ou média empresa, com certeza já se deparou com essa sigla. Alguns já se encontram familiarizados com ela, mas a grande maioria não. Vamos entender melhor o que significam essas três letrinhas:

O que é DRE?

Essa sigla significa: Demonstração de Resultados do Exercício e é um relatório contábil que confirma se as operações de uma empresa estão gerando um lucro ou prejuízo, dentro de um determinado período de tempo, ao passo que detalha todas as movimentações financeiras realizadas, apresentando os custos e despesas, ou seja, é um tipo de documento pelo qual o gestor ou dono da empresa consegue acompanhar o desenvolvimento financeiro do negócio.

Ela foi instituída pelas leis: Lei 6.404, art. 187 e lei n° 11.638/07 e é obrigatória para todas as empresas, exceto o MEI, e deve ser feita anualmente (após o encerramento do ano-calendário, que é o período compreendido entre janeiro e dezembro de um mesmo ano). Mas não só por força de lei que devemos fazê-la, ela é importantíssima para o empreendedor entender qual a real situação financeira do seu negócio.

A DRE pode ser feita mensalmente, por trimestre ou anualmente. Depende de qual é o seu objetivo com a elaboração do relatório.

Para que serve uma DRE?

A DRE confere os dados das receitas e das despesas, apresentando o resultado líquido do seu desempenho e especificando qual a real situação da sua empresa.

É importantíssima para o empreendedor, e compreendê-la é entender como anda a saúde financeira da sua empresa.

Tal demonstração serve como relatório gerencial e você consegue montar uma gestão estratégica baseada nos dados por ela fornecidos, podendo assim tomar melhores decisões, ao entender a receita total de vendas, o lucro obtido pela empresa com suas operações, as incidências dos impostos sobre os produtos, o nível de endividamento em que se encontra, onde diminuir os gastos, onde melhor investir e assim melhorar seu faturamento.

Como fazer uma DRE?

Você já sabe o que é DRE, a importância que ela tem para a empresa e como analisar esse documento. Para elaborar a DRE você pode usar uma planilha de Excel, Docs ou qualquer outro de sua preferência. Entretanto, a sequência de informações deve seguir um padrão quando feitas para cumprimento legal, independentemente do porte ou da natureza do negócio. De acordo com a Lei, os dados detalhados na demonstração devem ser:

Receita Bruta

– deduções

= receita líquida

– custo da mercadoria vendida ou CMV (custos de mercadorias vendidas)

= lucro bruto

– despesas com vendas

– despesas administrativas

– despesas financeiras

= resultado operacional líquido

– despesas extra operacionais

= resultado antes IRPJ e CSLL

– provisões IRPJ e CSLL

= resultado líquido

Esses tópicos são um resumo com os dados básicos e legais para se chegar ao resultado em um determinado exercício. Contudo, podem haver uma série de outras informações e divisões que tornam a DRE bem mais complexa, dependendo do nível de detalhamento que você deseja alcançar.

A DRE, como você pôde perceber, é de grande valia para sua empresa e serve para a gestão estratégica do negócio e não só para fins legais e fiscais, pois é possível analisar de forma sistemática os números e diagnosticar a eficiência e deficiência das medidas adotadas pela empresa, sendo imprescindível para a boa gestão financeira.

Leia também no nosso blog: Como evitar que os custos fixos devorem os lucros de sua empresa

O que é securitização?

Você sabe o que é securitização? Já ouviu falar sobre o assunto? Se reparar bem, a palavra já nos sugere algo, certo?! Se pensou em segurança é isso ai!

A securitização existe para dar segurança à operação, para garantir a quitação da dívida. Confortável isso, né?! E é mesmo. Vamos entender melhor:

Pois bem, a securitização se traduz na transformação de um crédito em um título passível de negociação, capaz de fazer com que a empresa obtenha recursos sem que haja o comprometimento de seus limites de crédito junto às instituições financeiras e sem que, por conseguinte, seja criado um passivo em seu balanço.

Analisando de uma maneira bem simples, quem vendeu algo, quer a segurança de que irá receber o dinheiro, e ter um crédito, não é garantia de que irá recebê-lo.

Assim, a securitização veio para dar a certeza de que essa dívida será quitada, ao passo que ela transforma créditos em um título passível de negociação (seja ele empréstimos, duplicata, financiamentos, precatórios ou recebíveis).

Desta forma, o processo de securitização assume o risco daquela operação, e quem adquiriu essa segurança, paga um percentual por essa proteção. Para que tal processo ocorra é preciso existir uma securitizadora, que é quem conecta o investidor ao credor. Ou seja, a securitizadora faz a intermediação dessa negociação.

Portanto, os títulos sendo adquiridos pelos investidores, o recurso é liberado ao credor com um deságio, percentual cobrado por tal operação, passando os cedentes a receberem “à vista” o que receberiam “a prazo”.

E com tal pagamento aos cedentes o investidor torna-se o credor legítimo dos devedores. Em razão das evidentes vantagens a todas as partes envolvidas neste processo, se dá o resultado do crescente interesse nas operações de securitização.

Agora que você já sabe o que é securitização tem mais condições de comparar com outras alternativas para ter dinheiro na mão quando mais precisa, como a antecipação de recebíveis.

Quero antecipar meus recebíveis

O que fazer quando as contas pessoais se misturam com as contas da empresa?

Muitas das pequenas empresas são constituídas por profissionais que decidem por empreender como uma forma de exercer sua profissão, sem possuir muitos recursos para investir. E isto não é necessariamente um problema. Grandes empresas começaram assim. Muitas vezes este é o caminho natural por pessoas que dominam o seu ofício e encontram oportunidades para se estabelecer, atendendo a uma demanda do mercado.

Nestas etapas iniciais é muito comum que as contas pessoais dos seus proprietários se misturem com as contas da empresa. Pode-se abrir uma empresa com um capital social muito baixo, contando apenas com o conhecimento do mercado e com muita disposição em fazer o negócio dar certo.

Porém, para fazer com que a empresa cresça e tenha sucesso é preciso também muita disciplina financeira. O controle financeiro da empresa é fundamental. A tendência de novos empresários quando começa a obter algum sucesso nos novos negócios é utilizar as receitas obtidas para satisfazer necessidades pessoais. Mas isto é muito perigoso pois os resultados podem ser enganosos e de repente surgem despesas imprevistas ou as receitas podem cair sem aviso prévio. A forma ideal de se administrar a empresa é definindo um valor mensal de pró-labore para os sócios, que seja compatível com o trabalho que ele executa. Posteriormente, conforme a empresa vai obtendo sucesso nas suas operações, pode ser feita uma distribuição de lucros que pode atender às necessidades particulares dos seus proprietários.

Mas na prática não é isto que acontece em muitas empresas de pequeno porte. Mas como solucionar este problema?

A primeira providência deveria ser fazer um rigoroso controle financeiro. Os sócios precisam saber quais são os seus gastos pessoais e quais são os gastos da empresa. Mesmo que uma mesma conta seja utilizada para movimentar estes recursos, o controle é fundamental. Utilizando uma planilha Excel ou um software de controle financeiro é possível fazer esta separação para fazer um fechamento mensal apurando quais são os gastos da empresa e se estes gastos estão compatíveis com as receitas. Alguns itens podem ser criados para atender a necessidades específicas. Por exemplo, pode-se registrar o pagamento de um aluguel do espaço utilizado, mesmo que na prática não exista um contrato de aluguel. Mas este valor deve ser levado em conta quando você vai analisar os seus custos fixos e variáveis, para definir os preços dos seus produtos ou serviços e para definir as suas margens de lucro.

Se os valores estiverem controlados separadamente, o passo seguinte deve ser a criação de contas distintas, de forma que aos poucos você consiga separar realmente os controles financeiros pessoais dos controles da empresa.

A apuração dos resultados da empresa deverá refletir a realidade, para que você possa tomar as decisões corretas, estabelecer os seus preços de forma coerente e sustentável, e obter o lucro que todo o empresário procura para o seu negócio.

E quando você perceber que as contas não estão fechando por algum motivo, procure solucionar o motivo principal do problema. Se as receitas estão baixas, procure diminuir os seus custos fixos de forma a poder arcar com os custos mensais. Se você possui um problema temporário de fluxo de caixa, procure uma solução que atenda a esta necessidade para que a saúde financeira da sua empresa não seja comprometida.

Temos certeza que com o controle financeiro adequado e com a sua dedicação e competência os resultados positivos serão naturalmente obtidos.

Desconto de recebíveis ou antecipação de recebíveis?

Muita gente pergunta se existe alguma diferença entre o desconto de recebíveis e a antecipação de recebíveis. A resposta é muito simples. Não existe nenhuma diferença entre estas operações. A diferença é apenas semântica.

Historicamente a operação mais conhecida sempre foi a de desconto de duplicatas. Esta operação tradicional do mercado financeiro era antigamente praticada baseada no documento físico das duplicatas. Quando as pessoas emitiam as notas fiscais para o fornecimento de mercadorias ou mesmo de algum serviço, eram emitidas as duplicatas em papel, com vencimentos sucessivos. Por exemplo, se o pagamento seria feito em trinta, sessenta e noventa dias, eram emitidas três duplicatas, que eram assinadas pelo sacado como um compromisso de pagamento. O desconto de duplicata consistia em fornecer estes documentos de compromisso de pagamento a uma instituição financeira para receber à vista o valor de face dos documentos descontados de uma taxa. A instituição seria a responsável por receber os valores das duplicatas nas datas de vencimento.

Atualmente o mercado mudou muito, mas a essência da operação continua a mesma. As duplicatas são agora apenas documentos virtuais, eletrônicos. Mas a prática ainda é a mesma, e estes documentos podem ser descontados para que o emitente não precise esperar até a data de vencimento. Agora as transações são realizadas eletronicamente, mediante a transmissão dos documentos em formato xml que representam as duplicatas.

Mas atualmente existem também outras formas de pagamento que permitem o pagamento futuramente ou em parcelas, o que fez com que o termo desconto de duplicatas se transformasse mais genericamente em desconto de recebíveis. Os recebíveis são quaisquer valores que possuem uma data de vencimento futuro que o emitente deverá receber em troca de uma transação comercial ou financeira. Portanto, o desconto de recebíveis se aplica também para outros meios de pagamento, como por exemplo, os pagamentos parcelados no cartão de crédito.

E porque se utiliza o termo antecipação de recebíveis no lugar de desconto de recebíveis? Bem, na prática é apenas uma forma mais atraente de expressar a mesma operação. Quando uma pessoa precisa solucionar um problema de fluxo de caixa, ela pretende antecipar os valores que tem a receber, e não descontar uma taxa sobre estes valores. Então é evidente que o termo antecipação de recebíveis é mais atraente do que o termo desconto de recebíveis.

Atualmente as pessoas procuram na internet através dos buscadores para se informar sobre as suas necessidades e a busca por termos diferentes costuma trazer resultados diferentes. Mas nestes casos, você pode procurar por estes termos indistintamente que surgirão diversas empresas oferecendo estas operações. A Cacau Recebíveis é uma empresa que oferece com as mais modernas tecnologias as operações de antecipação de recebíveis de forma prática e ágil.

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Crédito para Pequenas Empresas

O ritmo lento da economia tem efeitos perversos sobre os pequenos empresários do país. Se o volume de vendas fica abaixo do planejado, começam as dificuldades econômicas e medidas urgentes precisam ser tomadas. Em alguns casos, o corte de gastos e de investimentos permite um pequeno fôlego extra, mas o efeito destas medidas a longo prazo é negativo. Todo negócio precisa de recursos para poder prosperar e obter resultados satisfatórios.

Mas justamente nos momentos em que mais precisa de recursos é que o pequeno empresário encontra mais dificuldades em obter crédito. Nesta época de crise econômica o montante disponível para crédito diminui substancialmente no mercado financeiro e os critérios para se obter crédito tornam-se mais rigorosos. Muitas vezes as empresas, mesmo com um passado limpo e com bastante tempo de mercado têm seu cadastro recusado pelas instituições financeiras.

Algumas linhas de crédito que deveriam financiar as atividades de pequenas empresas são de difícil acesso. As políticas de crédito dos bancos repassadores de recursos do BNDES são a principal barreira para as pequenas empresas que, em sua maioria, nunca tiveram acesso a estes recursos.

A alta taxa de juros oferecida pelos bancos torna o crédito proibitivo, e muitas vezes a empresa corre o risco de não conseguir honrar com os seus compromissos.

Para tentar alavancar as vendas nos momentos de crise um dos recursos disponíveis é oferecer um prazo maior de pagamento para os clientes. Porém é preciso cuidado, porque isto pode causar dificuldades no fluxo de caixa da empresa. Ela pode não ter recursos na hora de pagar os seus fornecedores ou na hora de pagar sua folha de pagamento.

Para solucionar este tipo de problema, o desconto de duplicatas pode ser uma solução mais indicada. Se você tem uma previsão de recebimento de vendas ou serviços efetuados, mas tem contas que vencem antes da entrada destes recursos, você pode adiantar estes recebíveis mediante uma taxa que normalmente é mais baixa do que outras linhas de crédito.

A Cacau oferece estas operações de adiantamento de recebíveis de forma totalmente digital. Suas operações são baseadas nos recursos de um fundo FIDC, que possibilita operar sem a incidência de IOF, o que permite obter as menores taxas.

O processo é muito simples. Inicialmente é preciso apenas preencher um formulário com o CNPJ e a faixa de faturamento da empresa para avaliar o limite de crédito e a taxa. Depois disto, é preciso o envio de alguns documentos da empresa para a aprovação do crédito. Depois, é só trocar suas duplicatas por dinheiro à vista.

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Como evitar que os custos fixos devorem os lucros da sua empresa

Quando tudo vai bem é muito comum os empresários investirem em um melhor ambiente de trabalho, na contratação de funcionários e em outros itens que podem gerar custos fixos como maior gasto de energia elétrica, maior custo de aluguel e maior custo de folha de pagamento. Mas quando a receita cai, às vezes é muito difícil reduzir estes custos e a empresa começa a fechar no prejuízo.

A procura pela redução dos custos fixos é uma das práticas mais saudáveis para evitar problemas financeiros no futuro. A nova economia, alavancada pela utilização de recursos informatizados e serviços oferecidos por aplicativos e a economia compartilhada permitem mudar a forma de trabalhar em diversas áreas da empresa de forma a transformar os seus custos fixos em custos variáveis. Desta forma, nos momentos em que a receita diminuir, é possível também diminuir as despesas sem perder a eficiência.

Uma das áreas em que se pode economizar bastante é na impressão de documentos. Atualmente é possível reduzir drasticamente a utilização de papel e impressoras, com a geração e armazenamento de documentos digitalizados. O outsourcing de impressão também pode ser uma boa ideia quando a impressora não pode ser abolida de vez.

A busca pela otimização dos recursos humanos também é fundamental, pois é comum nos tempos de crise precisar dispensar funcionários, gerando custos elevados que muitas vezes a empresa não está preparada para enfrentar. A terceirização em algumas áreas como limpeza e segurança ajuda muito na hora de cortar gastos. Outra alternativa é a utilização do banco de horas para evitar o pagamento de horas extras mediante uma folga planejada que pode ser obtida em momentos de menor demanda. Para algumas atividades a prática do home office também pode ser uma alternativa inteligente. Esta prática evita custos de transporte e alimentação e muitas vezes eleva a produtividade, já que o funcionário pode trabalhar mais tranquilo e sem perder tempo com a locomoção. Importante utilizar estes recursos sempre com a uma orientação adequada para evitar ações trabalhistas por práticas ilegais.

Em alguns casos, o custo do aluguel pode ser reduzido, utilizando ambientes compartilhados como o co-working.

A automação de processos através da informatização ou da utilização de equipamentos mais modernos é uma forma de se tornar mais eficiente e mais produtivo reduzindo os custos com pessoal. Equipamentos modernos também geram menos despesas com manutenção.

O importante é manter sempre um controle adequado dos custos fixos e variáveis da sua empresa, de forma que se possa adequar a sua estrutura à demanda do mercado.

Quais os impostos que incidem sobre o desconto de recebíveis?

Comparar diferentes opções de operações de crédito é normalmente difícil para quem não tem grande experiência com matemática financeira. Quando vamos a um banco, e este oferece linhas de crédito, há a incidência de taxas e impostos e estes valores afetam significativamente as parcelas a serem liquidadas no futuro. O problema é que não se trata apenas de uma porcentagem do valor total, mas cada uma destas taxas e impostos são calculados de maneiras diferentes.

Para o tomador de recursos, o empresário que está com alguma dificuldade no seu fluxo de caixa e precisa de recursos para a quitação de compromissos financeiros, o que realmente importa é o valor que receberá no momento da operação em comparação com o valor que deverá pagar ou que deixará de receber no futuro.

No caso do desconto de recebíveis, a comparação é entre os valores que receberia no vencimento de cada parcela e o valor que receberá à vista quando descontar estes recebíveis. Evidentemente, quanto menor a diferença, menor o custo da operação.

A incidência de impostos e taxas de abertura de crédito podem mudar completamente esta relação. Aquela taxa oferecida que aparentemente é bem atraente, torna-se muito elevada.

É justamente esta que é a maior atratividade do desconto de recebíveis realizado através de um fundo FIDC. Não há a incidência de IOF sobre esta operação. Se esta operação fosse realizada através de um banco, de uma factoring ou de uma securitizadora, haveria a incidência do IOF. O IOF para uma operação de 30 dias é de aproximadamente 0,6%. A diferença parece pequena mas não é. Esta taxa quando incide acumulativamente em um prazo maior torna-se muito elevada. A comparação só é possível quando compararmos os valores finais em uma planilha. Mas como o fundo FIDC é isento desta taxa, ele pode oferecer taxas mais atraentes na operação de desconto de recebíveis.

Os fundos FIDC foram criados justamente com o objetivo de oferecer uma opção de crédito com melhores taxas para o tomador de recursos. Existem fundos FIDC criados para financiar fornecedores e clientes de uma grande empresa. Existem outros criados também para a centralização de caixa de um grande grupo econômico. Existem também fundos criados para viabilizar projetos de infraestrutura ou de pesquisa, desenvolvimento ou inovação. E existem os fundos FIDC criados para a captação de recursos para empresas de diversas áreas, como indústrias, comércio ou serviços. São estes fundos que permitem obter as melhores taxas nas operações de desconto de recebíveis para a sua empresa. Além de obter melhores taxas, você pode guardar aqueles limites oferecidos pelo banco para uma situação de emergência no futuro.

Para consulte a Cacau para verificar a taxa e os limites oferecidos para a sua empresa, basta preencher o nosso formulário, sem compromisso. Compare com as outras opções oferecidas para a sua empresa e surpreenda-se. Aguardamos o seu contato.

Como conseguir crédito mais barato para sua empresa

As altas taxas de juros sempre foram uma das maiores dificuldades para o crescimento das pequenas e médias empresas no Brasil. Afinal, porque recebemos taxas tão baixas quando aplicamos nosso dinheiro em alguma opção de investimento e porque pagamos taxas tão elevadas quando precisamos de algum tipo de empréstimo? Porque as taxas básicas de juros que o governo divulga são sempre tão distantes das taxas que são oferecidas pelos bancos quando estamos precisando de recursos para a nossa empresa?

Esta diferença entre a taxa oferecida para o investimento e a taxa oferecida para o crédito é conhecida como Spread. É esta diferença que possibilita aos bancos e instituições financeiras operarem com uma margem de lucro. O problema é que esta margem foi sempre muito elevada no mercado brasileiro. A concentração financeira em poucos bancos e a baixa concorrência no setor sempre permitiu que o spread praticado fosse muito elevado gerando lucros astronômicos para o setor bancário.

Mas esta realidade vem mudando nos últimos anos. Com a chegada das fintechs, estas operações de crédito estão sendo oferecidas por mais empresas, aumentando a concorrência. Desta forma, é possível encontrar opções de crédito mais barato para sua empresa. As fintechs são empresas financeiras baseadas em soluções de tecnologia que possibilitam operar de forma digital, com estruturas mais enxutas e custos mais baixos.

As taxas de juros oferecidas têm em sua composição o risco da operação. Quanto maior o risco, mais elevada será a taxa cobrada em uma operação de crédito. Antes de conceder o crédito a uma empresa, a instituição financeira faz uma análise para avaliar o risco desta operação. A operação poderá ser negada se a empresa já tiver um histórico de inadimplência, ou se estiver em uma situação muito problemática com um risco muito alto de inadimplência. Também é avaliado o risco de fraude. Desta forma, as empresas que possuem um passado mais limpo normalmente conseguem crédito mais barato, com taxas menores.

Uma das modalidades que permite trabalhar com menores taxas de juros é o adiantamento de recebíveis. Nesta modalidade a instituição financeira tem como garantia títulos que irão vencer em alguns dias, normalmente entre 30 e 90 dias. Então estes títulos são também avaliados para verificar o risco de cada um deles. Como os valores são baseados em vendas já realizadas, o risco é muito menor, e consequentemente as taxas também são menores. Esta é uma modalidade que permite conseguir crédito mais barato.

A Cacau Recebíveis procura na agilidade e simplicidade das suas operações oferecer crédito mais barato para a sua empresa.

Como funciona o desconto de recebíveis?

Uma das melhores soluções para empresas que estão precisando de capital de giro é o desconto de recebíveis. Vamos neste post apresentar detalhes sobre esta modalidade que torna-se cada vez mais importante na política de captação de pequenas e médias empresas.

O que é o desconto de recebíveis?

O desconto de recebíveis é uma operação financeira que permite que uma empresa receba antecipadamente os valores referentes a vendas a prazo. Por exemplo, se a sua empresa vendeu uma mercadoria em 3 parcelas, nos prazos de 30, 60 e 90 dias, é possível antecipar o recebimento destes valores através de uma operação de desconto de recebíveis, mediante uma pequena taxa. A principal vantagem desta operação é que ela antecipa os valores que a empresa irá receber no futuro, ou seja, não gera endividamento.

O desconto de recebíveis é uma ótima alternativa para empresas que estão com problemas de fluxo de caixa, e têm contas a pagar que vencem antes de suas contas a receber.

Quais são as empresas que oferecem o desconto de recebíveis?

O desconto de recebíveis pode ser feito por bancos, por factorings, por fundos FIDC (fundos de investimento em direitos creditórios) ou por adquirentes de cartão de crédito, como CIELO, REDE, etc. A legislação que rege estas operações é diferente para cada tipo de empresa, e isto se reflete nas taxas praticadas e na documentação exigida para a operação. Os fundos FIDC não pagam IOF, portanto podem oferecer taxas mais atraentes.

As operações de desconto de recebíveis envolvem um risco menor do que o de uma operação de empréstimo, pois são os próprios recebíveis que servem como garantia. Assim, as taxas praticadas devem ser também menores do que operações de empréstimo.

Para a empresa que precisa de liquidez para saldar seus compromissos financeiros, a taxa praticada é o principal fator de escolha para definir onde obter os recursos que necessita. Então, o desconto de recebíveis pode ser a melhor opção.

É sempre importante fazer a comparação analisando todos os valores envolvidos. Por vezes, são oferecidas taxas relativamente baixas, mas que após a incidência de impostos ou outras tarifas o resultado final torna-se desvantajoso. A operação dos fundos FIDC tornam-se especialmente atraentes neste aspecto, devido à não incidência do IOF.

Como funciona a operação de desconto de recebíveis?

Como toda operação de crédito, a primeira etapa é a avaliação de risco da empresa que vai receber os recursos. A empresa aprovada recebe uma primeira avaliação com um limite de operação e uma taxa. Ao aceitar as condições, a empresa envia as notas fiscais (pode ser em formato xml, o formato eletrônico das notas fiscais emitidas) para a aprovação da operação. Ao aprovar, o valor do vencimento das notas será descontado da taxa combinada e depositado na conta da empresa. Simples assim. Caso na data de vencimento a parcela não seja paga pela empresa devedora (o sacado da nota fiscal) a empresa que descontou o título deve reembolsar o valor do título.

Cacau é sinônimo de dinheiro

O dinheiro é um dos principais temas de conversas, seja em rodas de amigos, seja em programas de televisão, seja em uma simples conversa em casa.

Você já reparou a quantidade de sinônimos ou gírias para dinheiro?

Cacau é uma destas gírias.

Para montar uma empresa, é preciso cacau. Para manter um estoque adequado, é preciso cacau. Para reformar minha loja, eu preciso de cacau. Sim, cacau é sinônimo de dinheiro. Não uma pequena quantia, mas uma quantia significativa, suficiente para as necessidades do negócio.

Existem muitas outras palavras para designar dinheiro, ou a falta dele. Veja alguns exemplos:

Sinônimos de dinheiro utilizados em conversas mais formais

  • Qual a importância necessária para entrar neste negócio?
  • Já tenho a verba necessária para investir.
  • Qual foi o capital investido neste projeto?
  • Desculpe, estou sem recursos no momento.
  • O montante investido será suficiente para a reforma.
  • Qual a quantia que você está precisando?
  • Estou sem fundos para participar disto agora.
  • O pagamento pode ser em espécie.

As gírias para falar de dinheiro

As gírias maneiras mais informais, em geral bem-humoradas, com o objetivo de tornar o assunto mais leve e descontraído. Veja alguns exemplos:

Gírias para uma quantia pequena

  • Aquele sujeito não tem um tostão.
  • Preciso de um trocado para dar para ele.
  • Este relógio custou uma micharia.
  • Eu já consegui fazer o meu pé-de-meia.
  • Tenho uns caraminguás guardados e gostaria de investir em algo.
  • Ele investiu uma merreca e agora está rico.

Gírias para uma quantia grande

  • Tem uma dinheirama envolvida nesta transação.
  • Para fazer isto funcionar, é preciso de cascalho.
  • Ele só está interessado no dindin.
  • Gastei uma fortuna para montar esta loja.
  • Aquele vestido custou uma nota!
  • Ela ganhou uma bolada na loteria.
  • Ele investiu uma grana preta neste negócio.
  • Para entrar nisto precisa ter bufunfa.
  • Aquele terno custou uma baba.

Gírias para a moeda corrente

Alguns termos são utilizados em substituição à moeda em vigor. Assim, em vez de falar de valores em reais, são utilizadas outras expressões, ou até moedas antigas:

  • Isto me custou cinquenta mangos.
  • Ele quis me cobrar 5 paus.
  • Gastei 150 pila de taxi até o aeroporto.
  • O ingresso custa 80 pratas.

CACAU

Falar de dinheiro muitas vezes não é fácil, e os sinônimos e as gírias estão aí para trazer um pouco de leveza para o linguajar comercial ou até para as conversas informais. Muitas destas gírias são modismos, mais utilizados em determinadas épocas em que fizeram mais sentido. Outras são mais duradouras e nunca saem de moda. Cacau é uma delas. Se você está precisando de dinheiro para resolver problemas financeiros de sua empresa, você está precisando de Cacau. Se você procura a solução para ampliar o seu estoque, para poder vender mais, você está procurando por Cacau. Se você pretende ampliar os seus negócios e precisa de recursos, Cacau é a solução.